《資產(chǎn)配置與理財規(guī)劃》

課程名稱：《資產(chǎn)配置與理財規(guī)劃》

課程背景：
在實踐中我們發(fā)現(xiàn)，很多銀行的理財經(jīng)理都聲稱自己在為客戶做資產(chǎn)配置，但實際上僅是從簡單的“賬戶余額配置”出發(fā)，將行內(nèi)資金投入某一項或幾項自己賣得比較順手的產(chǎn)品中，造成客戶群體“僵尸化”和“逐利化”，客戶活躍度極低，客戶經(jīng)理工作被動。如何真正從客戶需求角度出發(fā)，學(xué)會利用資產(chǎn)配置的科學(xué)理財方法，幫助客戶實現(xiàn)各類財務(wù)目標的同時，也達成行內(nèi)金融產(chǎn)品營銷業(yè)績的提升，成為了零售部門尋求中收業(yè)績突破的關(guān)鍵一環(huán)。
課程設(shè)計理念：
本次課程，由財富管理價值觀——資產(chǎn)配置理念，和方法論——理財規(guī)劃案例練習(xí)，兩部分組成。通過兩天的學(xué)習(xí)，學(xué)員將充分了解資產(chǎn)配置基礎(chǔ)模型，學(xué)會資產(chǎn)配置中的顯性需求量化和隱性需求引導(dǎo)，從而實現(xiàn)從理念到產(chǎn)品的落地轉(zhuǎn)化
培訓(xùn)將通過實用的量化需求分析工具，清晰計算客戶在養(yǎng)老金、教育金、家庭保障方面的資金缺口，并提供數(shù)據(jù)計算邏輯，幫助客戶經(jīng)理在后續(xù)營銷中，實現(xiàn)真正的“從客戶需求出發(fā)”。在工具應(yīng)用的同時，了解客戶行外資產(chǎn)情況，為后續(xù)跟進打下基礎(chǔ)
培訓(xùn)中將基金、理財、貴金屬、保險產(chǎn)品等中收工具作為產(chǎn)品重點，幫助學(xué)員梳理各類產(chǎn)品之間隱秘的營銷邏輯，達到無論客戶來行想了解哪類產(chǎn)品，都將實現(xiàn)全類產(chǎn)品營銷的實戰(zhàn)效果
課程內(nèi)容中設(shè)計了熱門話題討論和案例練習(xí)，幫助客戶經(jīng)理在面對類似問題或同類客戶需求時，從容應(yīng)對
課程收益：
擺脫單一產(chǎn)品營銷的競爭紅海，構(gòu)建“大類資產(chǎn)配置”的核心理念，實現(xiàn)全金融產(chǎn)品的組合營銷
在基金、保險、貴金屬等產(chǎn)品組合上，強化銀行個人客戶經(jīng)理營銷實戰(zhàn)技能
解決在各類金融產(chǎn)品配置及營銷過程中的難點，掌握一套邏輯嚴謹?shù)拈]環(huán)營銷話術(shù)
學(xué)會為現(xiàn)有客戶提供一套完整的家庭理財規(guī)劃
掌握客戶后續(xù)轉(zhuǎn)介紹的邏輯思維，在單一客戶階段營銷結(jié)束后，發(fā)展同類客戶，滿足績效可持續(xù)增長的需要
課程對象：分支行分管零售業(yè)務(wù)行長，零售部門總經(jīng)理，財富顧問和客戶經(jīng)理，產(chǎn)品經(jīng)理
授課方式：講師講授、視頻演繹、案例分享、小組討論、角色扮演、講師點評
課程大綱/要點：
行業(yè)現(xiàn)狀分析（0.5小時）
我們是誰（sales or banker）
我們的優(yōu)勢與挑戰(zhàn)
當(dāng)下營銷困境分析
如何實現(xiàn)從“藥品銷售”到“專業(yè)醫(yī)生”的轉(zhuǎn)型
資產(chǎn)配置概念明晰（0.5小時）
資產(chǎn)配置中的“資產(chǎn)”，究竟是什么意思
資產(chǎn)配置V字穿透三步法
投資性資產(chǎn)配置及運用（4.5小時）
資產(chǎn)配置中的大類資產(chǎn)解析（股權(quán)+債權(quán)+商品+現(xiàn)金+……）
為什么——大類資產(chǎn)配置如何在控制風(fēng)險的前提下為客戶提高收益
怎么做——從風(fēng)險測評結(jié)果到量化配比的資產(chǎn)配置建議（SAA）
基于風(fēng)險承受力的大類資產(chǎn)投資比例測定
挑選優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品的幾大維度
通過產(chǎn)品組合，完成投資類資產(chǎn)配置方案（TAA）
資產(chǎn)配置與基金、保險等金融產(chǎn)品之間的關(guān)系
資產(chǎn)配置的后續(xù)管理
如何通過資產(chǎn)配置再平衡實現(xiàn)“低買高賣”
市場波動下，如何利用“8大問題”，完成投資者教育
基金的配置策略與投后管理
如何挑選優(yōu)質(zhì)基金
一個公式，提升客戶對理財經(jīng)理的專業(yè)滿意度
如何利用客戶對虧損基金的關(guān)注，將“投訴”轉(zhuǎn)化成二次營銷的機會
基金定投管理的四大關(guān)鍵
如何通過“基金+保險”，實現(xiàn)教育金/養(yǎng)老金的儲備
小組練習(xí)——在售投資類產(chǎn)品組合推介方案設(shè)計與展示
流動性資產(chǎn)之量化配置及運用（0.5小時）
時間配置
空間配置
解決方案
保障性資產(chǎn)之量化配置及運用（4.5小時）
如何利用客戶對“保本”產(chǎn)品的需求，開啟保險營銷話題
從人生的“16字箴言”，分析保障需求
自然會老之養(yǎng)老、教育規(guī)劃與年金險、增額終身壽險營銷落地
突然會病之醫(yī)療、重疾與保障型保險營銷落地
偶然會殘之意外險挑選一字要點
必然會死之財富（生前、身后）傳承規(guī)劃
家庭保障規(guī)劃之基礎(chǔ)風(fēng)險排序與優(yōu)先度選擇
高凈值客戶大額保單規(guī)劃要義——不同保單結(jié)構(gòu)設(shè)計的不同功效
家企資產(chǎn)隔離需求與投保人設(shè)定要點
家庭未來現(xiàn)金流需求、婚姻資產(chǎn)保全需求與被保險人設(shè)定要點
財富傳承需求與身故受益人設(shè)定要點
案例討論與話術(shù)練習(xí)
案例1. “兩個公式”+“三種可能”帶來的重疾及養(yǎng)老金組合規(guī)劃
案例2. “三個問題”引發(fā)年金保險的配置思考
案例3. 如何通過重疾險引發(fā)“友情賬戶”，帶來客戶轉(zhuǎn)介紹
小組情景演練（1.5小時）
講師提供客戶案例
學(xué)員根據(jù)案例背景，以及課程所學(xué)，對客戶進行投資性資產(chǎn)/安全性資產(chǎn)/流動性資產(chǎn)配置的優(yōu)先度梳理，討論整理面談思路和話術(shù)，準備相應(yīng)的資產(chǎn)配置方案呈現(xiàn)與講解
以小組為單位，進行角色演練練習(xí)，需包括以下要點
為什么要做資產(chǎn)配置而不是買單一產(chǎn)品
資產(chǎn)配置對于客戶來說有什么好處
為什么給客戶提供量身定制的資產(chǎn)配置方案
后續(xù)會為客戶提供哪些服務(wù)
講師給予實戰(zhàn)反饋

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