《關(guān)于推動(dòng)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》政策解讀和供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)-（1-2天）

《關(guān)于推動(dòng)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展的指
導(dǎo)意見(jiàn)》政策解讀和供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)
—— 政策講解及業(yè)務(wù)模式 湯老師
課程對(duì)象:
銀行授信管理部、交易銀行部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、公司業(yè)務(wù)部等
培訓(xùn)人員:
分、支行高管、相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人、信審人員、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)、客戶(hù)經(jīng)理等
課程目標(biāo):
針對(duì)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì) 中國(guó)人民銀行關(guān)于推動(dòng)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)，也即銀保監(jiān)發(fā)〔2022〕29號(hào)做專(zhuān)門(mén)解讀，切實(shí)幫助學(xué)員理解目前我國(guó)間接融資信用底層邏輯已經(jīng)發(fā)生改變，以不動(dòng)產(chǎn)為主的銀行擔(dān)保融資現(xiàn)狀與以大量中小企業(yè)以動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利為主的企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)已經(jīng)發(fā)生錯(cuò)配，29號(hào)文的目的在于盤(pán)活企業(yè)的動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利，緩解大量中小企業(yè)的融資難問(wèn)題，要從根本上改變間接融資體系的信用資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，其對(duì)銀行重要的意義在于國(guó)家明確了要大力推進(jìn)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，明了并掌握這個(gè)邏輯和趨勢(shì)，及時(shí)的因應(yīng)調(diào)整銀行自身業(yè)務(wù)，對(duì)于銀行未來(lái)的發(fā)展具有重要的意義。具體目標(biāo)為：
解讀29號(hào)文件發(fā)布的政策法規(guī)基礎(chǔ)；
2、幫助學(xué)員了解29號(hào)文的發(fā)布背景、原則和具體內(nèi)容；
3、分別從：加大動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資服務(wù)力度、深化動(dòng)產(chǎn)和權(quán)
利融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新、提升動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資風(fēng)險(xiǎn)管
控能力、強(qiáng)化組織實(shí)施5個(gè)方面予以解讀；
供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品、場(chǎng)景應(yīng)用解決方案；
總結(jié)。
課程結(jié)構(gòu):
主要為兩部分，第一部分為政策解讀，第二部分為供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的模式和場(chǎng)景應(yīng)用，具體而言：
政策解讀部分：
第一部分分析29號(hào)文發(fā)布背景：是在4月份黨中央、國(guó)務(wù)院下發(fā)的《關(guān)于加快建設(shè)全國(guó)統(tǒng)一大市場(chǎng)的意見(jiàn)》下的呼應(yīng)，明確提出“依法發(fā)展動(dòng)產(chǎn)融資”是對(duì)銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的一次模式和結(jié)構(gòu)的完善，也是監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于銀行機(jī)構(gòu)發(fā)展供應(yīng)鏈金融的一次強(qiáng)力推進(jìn)；
第二部分闡述總體要求和原則：就是要解決企業(yè)的“提高企業(yè)融資可得性”，這其實(shí)就是要突破授信和融資兩個(gè)層面的約束，解決了融資難，融資貴的問(wèn)題也會(huì)隨著授信量的增大而下降；另外是擔(dān)保五的錯(cuò)配問(wèn)題，通過(guò)29號(hào)文的指導(dǎo)要做到讓企業(yè)用動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利實(shí)現(xiàn)融資可得、易得；要解決上述兩問(wèn)題，需要將創(chuàng)新作為第一驅(qū)動(dòng)力；
第三部分分析加大動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資服務(wù)力度：對(duì)29號(hào)文里拓寬的部分，逐項(xiàng)分析；同時(shí)銀行還需要對(duì)不同信貸主體改進(jìn)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資服務(wù)；
第四部分闡述關(guān)于深化動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新部分的內(nèi)容：這部分和目前的供應(yīng)鏈金融有密切關(guān)系，可以說(shuō)動(dòng)產(chǎn)權(quán)利和權(quán)利融資的創(chuàng)新解決，能夠更大程度的推動(dòng)各銀行供應(yīng)鏈金融的發(fā)展；
第五部分關(guān)于提升動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資風(fēng)險(xiǎn)管控能力：這部分更多是從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度切入，因?yàn)轱L(fēng)控做不好，好事變壞事，所以風(fēng)控也是關(guān)鍵。估值的方法要?jiǎng)?chuàng)新、豐富、靈活、準(zhǔn)確合理，對(duì)銀行業(yè)提出了專(zhuān)業(yè)化能力的建設(shè)要求；而實(shí)施分類(lèi)信貸管理，能夠緩解很多銀行在供應(yīng)鏈融資中受困于傳統(tǒng)授信操作規(guī)則和習(xí)慣的問(wèn)題，同時(shí)也對(duì)供應(yīng)鏈融資在審貸時(shí)的側(cè)重點(diǎn)，做了調(diào)整；
第六部分強(qiáng)化組織實(shí)施：最主要的是要求多方主體參與，需要有足夠的金融基礎(chǔ)環(huán)境和基礎(chǔ)設(shè)施，而不僅靠銀行自身努力。
供應(yīng)鏈金融部分：
第七部分主要闡述供應(yīng)鏈金融獨(dú)有的業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品，尤其是不同于傳統(tǒng)授信的立足點(diǎn)以及其產(chǎn)品原理和類(lèi)型，目的是讓學(xué)員掌握供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，為開(kāi)展該項(xiàng)業(yè)務(wù)打下基礎(chǔ)；
第八部分則從場(chǎng)景應(yīng)用解決方案的角度，根據(jù)供應(yīng)鏈金融的授信方案特征，包括在對(duì)客戶(hù)的甄選、市場(chǎng)項(xiàng)目的判斷以及企業(yè)的財(cái)務(wù)分析的經(jīng)驗(yàn)指標(biāo)，以及實(shí)際業(yè)務(wù)中的風(fēng)控原則和要點(diǎn)，以場(chǎng)景應(yīng)用方案的實(shí)戰(zhàn)形式分析業(yè)務(wù)關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，并給出了完整的解決思路和解決措施；
第九部分老師將對(duì)課程作總結(jié)并分享自己的從業(yè)心得體會(huì)以及常用的金融分析工具，必將對(duì)學(xué)員有所幫助。
課程形式:
線上：老師在線講解，學(xué)員可參與討論，爭(zhēng)取最佳培訓(xùn)效果；
線下：老師課堂講解，學(xué)員分組學(xué)習(xí)，每6-10人為一組，老師穿插實(shí)戰(zhàn)案例，各組分析、討論，以活潑生動(dòng)形式模擬實(shí)戰(zhàn)場(chǎng)景，爭(zhēng)取最佳培訓(xùn)效果。
課程時(shí)間:
6小時(shí)/天
課程大綱:
銀保監(jiān)發(fā)〔2022〕29號(hào)發(fā)文背景
（一）4月份《關(guān)于加快建設(shè)全國(guó)統(tǒng)一大市場(chǎng)的意見(jiàn)》
（二）促進(jìn)供應(yīng)鏈金融的健康、快速發(fā)展
二、銀保監(jiān)發(fā)〔2022〕29號(hào)的整體要求和原則
（一）總體要求：融資易得性
（二）基本原則:
1、問(wèn)題導(dǎo)向：企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和銀行擔(dān)保偏好的錯(cuò)配矛盾
2、目標(biāo)導(dǎo)向：解決融資難
3、科技與創(chuàng)新：用科技重塑業(yè)務(wù)理念、機(jī)制、流程、模式
4、堅(jiān)持分類(lèi)施策、規(guī)范發(fā)展：銀行應(yīng)引入和相信第三方
5、堅(jiān)持防控風(fēng)險(xiǎn)、守住底線：引入四流概念，要做供應(yīng)鏈
金融理念的動(dòng)產(chǎn)融資
三、關(guān)于加大動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資服務(wù)力度
（一）科學(xué)合理拓寬押品范疇：
1、交通運(yùn)輸工具和生產(chǎn)設(shè)備：以經(jīng)營(yíng)收益為錨
2、活體、原材料、半成品、產(chǎn)品：避免靜態(tài)質(zhì)押
3、應(yīng)收賬款：保理等
4、貨權(quán)和林權(quán)
（二）發(fā)揮動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資對(duì)薄弱領(lǐng)域支持作用
1、提升小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效
2、農(nóng)業(yè)領(lǐng)域
（三）加強(qiáng)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資差異化管理
1、制度層面
2、授信層面
3、風(fēng)險(xiǎn)層面
四、深化動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新
（一）提升應(yīng)收賬款融資服務(wù)質(zhì)效：線上化和流轉(zhuǎn)
（二）優(yōu)化商品和貨權(quán)融資業(yè)務(wù)：多種擔(dān)保形式，能用
皆用不濫用
（三）推廣供應(yīng)鏈融資：全場(chǎng)景化
（四）開(kāi)展特色動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務(wù)：
1、銀行應(yīng)支持池化擔(dān)保融資
2、進(jìn)一步創(chuàng)新押品
提升動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資風(fēng)險(xiǎn)管控能力
強(qiáng)化動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利價(jià)值評(píng)估：
1、對(duì)銀行業(yè)提出了專(zhuān)業(yè)化能力的建設(shè)要求
2、多維度評(píng)估
（二）實(shí)施分類(lèi)信貸管理：核心企業(yè)側(cè)控制住風(fēng)險(xiǎn)源頭
（三）推進(jìn)供應(yīng)鏈融資“線上化”管理
1、把“供應(yīng)鏈信用”升級(jí)為“數(shù)據(jù)”和“物“信用
2、線上審批
（四）落實(shí)擔(dān)保登記公示要求：技術(shù)升級(jí)的支持
（五）規(guī)范在押動(dòng)產(chǎn)管理和第三方監(jiān)管合作
1、成本與效率的均衡
2、標(biāo)準(zhǔn)化、格式化電子倉(cāng)單
（六）推進(jìn)新技術(shù)在押品管控中的應(yīng)用：技術(shù)手段
（七）拓寬動(dòng)產(chǎn)處置變現(xiàn)渠道：動(dòng)產(chǎn)處置更務(wù)實(shí)、有效
強(qiáng)化組織實(shí)施
（一）落實(shí)各方責(zé)任
（二）協(xié)同優(yōu)化外部環(huán)境
（三）總結(jié)推廣經(jīng)驗(yàn)做法
七、供應(yīng)鏈金融主要業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品 （★案例若干）
（一）預(yù)付款融資模式
1、預(yù)付款融資的內(nèi)涵
2、預(yù)付款融資的主要類(lèi)型
3、預(yù)付款融資模式的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)
（二）動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資模式
1、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資的內(nèi)涵
2、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資的主要類(lèi)型
3、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資模式的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)
（三）應(yīng)收賬款融資模式
1、應(yīng)收賬款融資的內(nèi)涵
2、應(yīng)收賬款融資的主要類(lèi)型
3、應(yīng)收賬款融資模式的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)
八、供應(yīng)鏈金融應(yīng)用場(chǎng)景解決方案 （★案例詳解）
（一）基于核心企業(yè)的供應(yīng)鏈金融
1、場(chǎng)景模式
2、以汽車(chē)行業(yè)為代表供應(yīng)鏈金融場(chǎng)景：
1）行業(yè)特征 2）場(chǎng)景化供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品：
① 核心企業(yè)的融資模式 ② 上游供應(yīng)商融資模式
③ 下游經(jīng)銷(xiāo)商融資模式 ④ 租賃公司融資模式
3）風(fēng)控審核要點(diǎn) 4）典型案例分析：
①風(fēng)險(xiǎn)案例分析 ②透視案例
3、建筑行業(yè)供應(yīng)鏈金融場(chǎng)景：
1）行業(yè)特征和趨勢(shì)
2）場(chǎng)景化供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品：
① 模式介紹 ② 適用場(chǎng)景分析
3）風(fēng)控審核要點(diǎn)：
①核心企業(yè)風(fēng)控要點(diǎn) ②供應(yīng)商風(fēng)控審核要點(diǎn)
③合格應(yīng)收款風(fēng)控審核要點(diǎn) ④核心企業(yè)審核要點(diǎn)
4、大型商業(yè)連鎖企業(yè)的供應(yīng)鏈金融分析
1）融資需求分析
2）發(fā)展建議以及風(fēng)險(xiǎn)和收益分析（以沃爾瑪為例）
5、大型物流企業(yè)的供應(yīng)鏈金融分析
1）業(yè)務(wù)模式
2）物流倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源、控制
6、相關(guān)行業(yè)思考：酒類(lèi)、家電等
（二）基于金融機(jī)構(gòu)的供應(yīng)鏈金融
1、大型國(guó)有商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融場(chǎng)景：
1）概述 2）業(yè)務(wù)模式借鑒：
① 中國(guó)建設(shè)銀行 ② 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 ③ 中國(guó)銀行
2、股份制商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融場(chǎng)景：
1）概述 2）業(yè)務(wù)模式分析
（三）基于電商平臺(tái)的供應(yīng)鏈金融
1、概述
2、電商與銀行合作供應(yīng)鏈金融案例分析
九、總結(jié)
老師歸納課程要點(diǎn)，對(duì)學(xué)員提出工作建議并分享自己的心得體會(huì)以及常用的業(yè)務(wù)分析工具等。

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