基層行私人銀行客戶維護及拓展實戰(zhàn)課

《基層行私人銀行客戶維護、深耕、拓展實戰(zhàn)課》
課程背景：
私人銀行客戶作為零售業(yè)務皇冠上的明珠業(yè)務，對銀行的資產(chǎn)規(guī)模、中間收入、公私
聯(lián)動、品牌效應等各方面都具有巨大的影響力。私人銀行客戶需要維護、資產(chǎn)配置是基
本手段。
存量的私人銀行客戶如何做好金融服務、非金融服務。同時，也需要我們跳出私人銀
行來做私人銀行。那么在面對不同的客戶、不同的課戶群，我們?nèi)绾握嬲淖龊每蛻鬕Y
C，從多方面了解到客戶的基本信息，基于對這些信息的處理，一方面做好存量客戶的維
護，同時利用各類手段做好私人銀行客戶的拓展工作。

課程大綱：
第一天 做好私人銀行業(yè)務的底層邏輯
一、財富管理行業(yè)現(xiàn)狀分析
關于市場及客戶
高凈值客戶群體細分及各自投資需求
高凈值客戶綜合需求-產(chǎn)品、投資、其他
高凈值客戶對銀行服務體驗需求
（二）高凈值客戶關于資產(chǎn)配置相關需求
1、客戶需要配置的資產(chǎn)構成及各類資產(chǎn)的特點
2、高凈值客戶可投資資產(chǎn)類型及比例分配
3、客戶在進行資產(chǎn)配置時所遇到的難點和痛點
（三）高凈值客戶投前需求探求
客戶信息采集表的制作
1) 通過公開信息
2) 通過私人關系
3) 請教式的方式提問與溝通
4) 九宮格里的金字塔原理
客戶信息采集流程及運用
客戶KYC需求表標準化流程制作及規(guī)范型內(nèi)容

1) 時間確定

2) 人員確定

3) 流程確定

4) 反饋確定
二、私人銀行客戶與資產(chǎn)配置
（一）資產(chǎn)配置理論及核心原則
均值方差模型--資產(chǎn)配置的核心理論
低相關性--資產(chǎn)配置的核心原則
再平衡--資產(chǎn)配置的核心原則
戰(zhàn)略性和戰(zhàn)術性--資產(chǎn)配置的核心原則
結合不同客戶生命周期的資產(chǎn)配置方法及運用
（二）資產(chǎn)配置方法論
1、美林時鐘--從宏觀角度去分析
2、家庭周期資產(chǎn)配置方法--從客戶生命周期去分析
3、標準普爾資產(chǎn)配置方法--小白客戶基礎配置方法
4、資產(chǎn)配置建議書的設計及結構布局

1) 價值表達

2) 持有現(xiàn)狀

3) 產(chǎn)品體系

4) 配置原則

5) 配置建議

6) 風險提示
5、資產(chǎn)配置建議書的講解及使用方法

7) 客戶分析

8) 人員選擇

9) 重點確定

10) 時間確定

11) QA準備
第二天：私人銀行客戶的維護與拓展
三、私人銀行客戶的維護與拓展的底層邏輯分析
（一）基礎服務能力構建
1、銀行客戶營銷底層邏輯分析

（1）解決痛點

（2）提供爽點
2、客戶分群+營銷分級

（1）客戶分群的標準

（2）創(chuàng)一代客戶群體關心的重點及維護方式

（3）女性客戶群體關心的重點及維護方式

（4）富二代群體關心的重點及維護方式

（5）退休客戶群體關心的重點及維護方式
（二）、銀行客戶群體需求分析
1、基礎屬性分析
2、社會關系分析
3、消費能力分析
4、行為特征分析
5、心里特征分析
6、分析結論總結
私人銀行客戶的維護與提質(zhì)
維護與提質(zhì)的基礎能力--基本素養(yǎng)
客戶分群、分類、分層--定好目標
產(chǎn)品營銷FAB營銷法則--利他主義
PC法則--客戶觸達
維護與提質(zhì)的基礎能力--面談能力
破冰--wv法則
提問--how法則
情緒--best法
請求--one法則
成交--key person法則
維護與提質(zhì)的基礎能力--電話營銷能力
1、重新認識電話營銷
2、園丁式電話營銷策略
1) 認領客戶--自我介紹+職責說明
2) 營銷預熱--專業(yè)展示+客情展示
3) 目標達成--預約+電話+閉環(huán)
維護與提質(zhì)的基礎能力--存量客戶深耕與營銷
臨界客戶清晰劃分--最簡單的客戶提升
產(chǎn)品單一客戶分類--最直接的客戶提升
公司企業(yè)客戶聯(lián)動--最該做的客戶提升
睡眠客戶定時喚醒--最劃算的客戶提升
私人銀行客戶的拓展
私人銀行客戶拓展--圈層營銷-
建立信任
持續(xù)溝通
專業(yè)展示
傳遞價值
提出需求
私人銀行客戶拓展--異業(yè)聯(lián)盟
伙伴選擇。
痛點分析
利益互換
客戶互換
私人銀行客戶拓展--同業(yè)聯(lián)盟
提出需求
誠意展示
協(xié)議展示
客戶互換
（四）私人銀行客戶拓展--公私聯(lián)動
1、體系搭建完善
2、柔性團隊建立
3、目標利益設定
4、執(zhí)行流程確立
第三天 做好私人銀行業(yè)務的拓展能力
一、客戶全流程服務能力

（一）客戶全流程服務能力--售前

1、設定完整的目標

1) 目標導向法

2) 結果導向法

2. 明確完整的工作思路

1) 做正確的事情

2) 正確的做事情

3. 客戶全流程服務能力三項基本功

1) 會說

2) 會寫

3) 會講

4. 客戶需求風險透視
1) 高凈值人群的跨周期生存
2) 避免資產(chǎn)劃分不清
3) 防止財富分割風險
4) 利用金融工具控制健康風險
5) 用金融工具傳承家族意志和文化
6) 海外資產(chǎn)風險：匯率、法律、稅務

客戶全流程服務能力--售中

1. 宏觀經(jīng)濟重點指標解讀

2. 當下市場研判及建議

3. 價值輸出+專業(yè)建議輸出

4. 權益市場分析與判斷--基金相關內(nèi)容
1) 基金的篩選評判
2) 鑒別優(yōu)秀的基金公司
3) 鑒別優(yōu)秀的基金經(jīng)理
4) 基金的投資風格
5) 鑒別優(yōu)秀的基金
6) 基金的篩選評判-定性與定量分析
7) 基金投資的注意事項

客戶全流程服務能力--售后

1. 產(chǎn)品收益復盤

2. 產(chǎn)品體系收益復盤

3. 交叉營銷銜接

4. 復雜產(chǎn)品介紹

5. 客戶轉(zhuǎn)介紹述求提出
二、私人銀行客戶拓展能力--一場高質(zhì)量的沙龍
（一）如何舉辦一場高質(zhì)量的客戶沙龍-事前
如何根據(jù)不同活動主題確定活動現(xiàn)場標準流程
如何設計能讓客戶感興趣的客戶活動內(nèi)容
如何處理活動現(xiàn)場意外情況
如何保證活動現(xiàn)場秩序
（二）如何舉辦一場高質(zhì)量的客戶沙龍--事中
沙龍布置：目的明確、氛圍感、場景化
人員安排：一人一事、客戶不空
環(huán)節(jié)設置：吸引力、注意力、節(jié)奏感
（三）如何舉辦一場高質(zhì)量的客戶沙龍--事后
如何建立到場客戶臺賬
如何做好現(xiàn)場成交
如何確保二次成交及客戶的后續(xù)服務

3. 私人銀行客戶拓展能力--客戶成交談判能力

1. 客戶成交談判能力--談判目的

1. 客戶挖轉(zhuǎn)

2. 關系維護

3. 產(chǎn)品營銷

4. 客戶轉(zhuǎn)介

2. 客戶成交談判能力--談判準備

1. 角色確定

2. 內(nèi)容準備

3. 過程評估

4. 方案預演

3. 客戶成交談判能力--談判過程

1. 有效傾聽

2. 信息分析

3. 有效提問

4. 思路開闊

4. 私人銀行客戶拓展能力--異議處理能力
（一）客戶異議主要原因
1、客戶產(chǎn)品虧損
2、客戶不滿服務
3、產(chǎn)品到期無法接續(xù)
4、客戶短期資金過多
5、客戶關系生疏
（二）浮虧異議的處理
1、主動服務法
2、顧問營銷法

（三）異議處理全流程
1、解讀當前情況
2、觀察客戶反應
3、認同客戶處境
4、探尋解決方案
5、調(diào)整解決方案
6、確認最終方案

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