《個人經(jīng)營性及小微、三農(nóng)信貸貸后風險管理》

 《個人經(jīng)營性及小微、三農(nóng)信貸貸后風險管理》

【課程背景】
長期以來，個人經(jīng)營性、小微、三農(nóng)信貸貸后風險管理始終處于業(yè)務盲區(qū)，雖然有
比較周密的管理辦法、審計及監(jiān)管政策，但是受制于零售/小微信貸業(yè)務戶數(shù)多、金額小
、客戶經(jīng)理管戶能力參差不齊等因素，貸后管理工作一直困擾著一線經(jīng)營機構領導和貸
后管理崗位工作人員。怎樣督導客戶經(jīng)理按照相關管理辦法做足貸后管理的全套規(guī)定動
作？怎樣充分發(fā)揮貸后管理在零售/小微信貸風控工作中的重要作用？怎樣確保貸后管理
工作與業(yè)務營銷拓展工作的相輔相成？一系列問題擺在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理者面前。
【授課對象】
計劃大力發(fā)展零售信貸業(yè)務的股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行零售
信貸業(yè)務營銷及管理人員，包括但不限于分行零售/小微/三農(nóng)主管行長、支行零售/小微
/三農(nóng)主管行長、零售/小微/三農(nóng)客戶經(jīng)理、貸后管理崗工作人員等。
【課程時長】6學時
【課程大綱】
|課程結構                                       |案例           |
|一.個人經(jīng)營性及小微、三農(nóng)信貸貸后管理——信貸營銷|90分鐘         |
|與風控工作的連接點                             |               |
|（一）貸后管理的工作意義                       |               |
|1.貸款客戶動態(tài)風險管理的有力手段               |               |
|（1）經(jīng)濟環(huán)境瞬息萬變                          |               |
|（2）企業(yè)經(jīng)營多樣化趨勢加強                    |案例：多樣化經(jīng) |
|                                               |營的企業(yè)       |
|（3）小微企業(yè)生命周期變換加速                  |案例：今非昔比 |
|                                               |的經(jīng)銷商       |
|（4）客戶風險顆粒度欠缺                        |案例：小商品批 |
|                                               |發(fā)市場優(yōu)質客戶 |
|2.及時止損的前提                               |的沒落         |
|3.授信客戶深度經(jīng)營的切入點                     |案例：斷臂求生 |
|（1）更強的觸達率                              |的銀行         |
|                                               |               |
|（2）更細致的KYC內容                           |案例：小微一哥 |
|（3）更多的營銷機遇                            |這樣做交叉營銷 |
|                                               |               |
|（二）貸后管理應克服的工作誤區(qū)                 |案例：學費還可 |
|1.流于形式                                     |以這樣繳       |
|2.不求甚解                                     |               |
|3.新官不理舊賬                                 |               |
|                                               |案例：空曠的貨 |
|4.只提問題，不想辦法                           |架             |
|5.一味遷就                                     |案例：不良率為 |
|6.訴訟甩手                                     |啥越來越高     |
|7.抵觸核銷                                     |               |
|（三）貸后管理工作理念                         |案例：狂妄的客 |
|1.一葉知秋                                     |戶             |
|2.穿透現(xiàn)象看本質                               |案例：打卡保全 |
|                                               |部             |
|3.助人以自助                                   |               |
|4.果敢決絕                                     |               |
|                                               |案例：水果店灰 |
|                                               |犀牛           |
|                                               |案例：已欠息的“|
|                                               |好企業(yè)         |
|                                               |案例：與企業(yè)共 |
|                                               |度難關         |
|二.個人經(jīng)營性貸后管理工作要點                  |180分鐘        |
|（一）個人經(jīng)營性貸款貸后管理工作核心           |               |
|1.準確把握離場時機                             |案例：錯失的離 |
|                                               |場時機         |
|2.確保風險階段性可控                           |與完美轉身的銀 |
|安全區(qū)                                         |行             |
|大傻瓜區(qū)                                       |               |
|過渡區(qū)                                         |               |
|車馬費區(qū)                                       |案例：某生物科 |
|泰坦尼克區(qū)                                     |技企業(yè)的全身而 |
|（二）個人經(jīng)營性貸款貸后管理應關注的風險點     |退             |
|1.市場風險                                     |               |
|2.政策風險                                     |”              |
|3.資金流                                       |               |
|4.或有負債                                     |               |
|5.企業(yè)管理層                                   |案例：糧谷貸   |
|6.股東風險                                     |               |
|7.企業(yè)員工                                     |               |
|8.抵押物                                       |案例：京東數(shù)科 |
|9.借款人家庭                                   |案例：吃里扒外 |
|（三）貸后管理常用工作模型                     |的股東         |
|（1）經(jīng)營層面                                  |案例：懈怠的庫 |
|（2）人脈層面                                  |管員           |
|操作層面                                       |               |
|                                               |案例：逆子     |
|（4）綜合判斷企業(yè)還款能力的方法                |               |
|經(jīng)營情況                                       |               |
|新發(fā)事件                                       |案例：影響力人 |
|抵押物情況                                     |物             |
|實控人態(tài)度                                     |案例：亦親亦友 |
|（四）貸后管理工作優(yōu)化建議                     |的貸后管理模式 |
|1.模板化                                       |               |
|2.線上化                                       |案例：五表、四 |
|3.可量化                                       |單、三品       |
|4.過程管理                                     |               |
|三．逾期貸款分類處理工作要點                   |90分鐘         |
|（一）化解風險                                 |               |
|1.風險化解的前提                               |               |
|2.風險化解的原則                               |               |
|3.風險化解的方法                               |               |
|（二）處置風險                                 |               |
|1.非訴催收                                     |案例：場景與角 |
|2.司法催收                                     |色             |
|（三）不同人格類型欠款人的不同催收策略         |案例：痛哭的徐 |
|1.低自尊人格                                   |女士           |
|2.堅韌型人格                                   |               |
|（四）欠款人壓力測試及應對措施                 |案例：一籃水果 |
|1.逃避                                         |案例：這樣的老 |
|2.說情                                         |賴             |
|3.反抗                                         |               |
|（五）逾期貸款催收方式                         |               |
|1.電話自催                                     |               |
|2.律師函                                       |案例：怎樣對待 |
|3.上門催收                                     |無理取鬧的欠款 |
|4.三方電催                                     |人             |
|5.三方協(xié)助催收                                 |               |
|6.外包律師催收                                 |               |
|（六）司法催收階段客戶經(jīng)理的規(guī)定動作           |               |
|（七）逾期貸款催收案例                         |               |
|1.萌生去意的有背景借款人                       |               |
|2.孫、王兩位老總的攜手                         |               |
|3.中天懸劍，情暖人心                           |               |
|4.各懷心腹事的客群                             |               |
|5.雷霆催收行動                                 |               |
|6.秋風掃落葉式催收                             |               |

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