《一眼看清系列課程----貸前調(diào)查中快速識別企業(yè)的基本面》

  培訓(xùn)講師：陳開宇

講師背景：
資深風(fēng)險管理專家：陳開宇【專家簡介】：農(nóng)總行、華夏銀行總行、南京銀行總行特聘專家講師21年金融界任職經(jīng)驗：中國建設(shè)銀行的第一批專職貸款審批人，先后任職于國際業(yè)務(wù)部、信委辦、信貸審批部、風(fēng)險管理部、信息技術(shù)與產(chǎn)品創(chuàng)新部、二級分行行長，歷任對公 詳細>>

陳開宇
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《一眼看清系列課程----貸前調(diào)查中快速識別企業(yè)的基本面》詳細內(nèi)容

《一眼看清系列課程----貸前調(diào)查中快速識別企業(yè)的基本面》

課程名稱：《貸前調(diào)查中快速識別企業(yè)的基本面》
主講：陳開宇老師6課時
課程背景：
本課程側(cè)重于客戶經(jīng)理的貸前調(diào)查階段。
全面、準確地識別判斷客戶的真實情況是客戶經(jīng)理貸前調(diào)查的基本職責(zé)。
銀企博弈之中，企業(yè)會努力打造一個光鮮的企業(yè)形象，并從對外釋放的第一個信息開始構(gòu)建自己的完美形象。銀行的客戶經(jīng)理第一次聽到企業(yè)名稱、第一次走訪客戶，獲取的都是一些簡單信息，但客戶經(jīng)理依舊會習(xí)慣性地據(jù)此形成一個簡單的第一印象，而這個第一印象非常容易被企業(yè)誤導(dǎo)，可能對后續(xù)工作產(chǎn)生諸多不利影響。而有經(jīng)驗的客戶經(jīng)理則可以通過初次接觸獲取的簡單信息，結(jié)合自己的經(jīng)驗，準確推理出企業(yè)的真實情況。
本課程主講的陳開宇老師在某四大國有銀行具有20多年的風(fēng)險管理經(jīng)驗，當(dāng)過第一批貸款審批人、風(fēng)險管理部總經(jīng)理，也當(dāng)過二級分行行長，走在信貸一線，對于貸前調(diào)查環(huán)節(jié)中快速判斷企業(yè)的基本面有著非常豐富的經(jīng)驗。
課程收益：
本課程按照客戶經(jīng)理接觸客戶信息的順序，逐一揭示每一步可能遇到的誤導(dǎo)信息，通過案例分析及課堂練習(xí)，傳授各種快速判斷技巧，培養(yǎng)客戶經(jīng)理快速識別客戶的能力。
授課方式：講授、研討互動、案例講解
授課對象：銀行行長、專職貸款審批人、客戶經(jīng)理、風(fēng)險經(jīng)理等。
課程大綱：
開篇小練習(xí)：
為什么強調(diào)一眼看清？
第一章：從初訪客戶前構(gòu)建企業(yè)形象
一、企業(yè)名稱可以帶給我們的信息
（一）企業(yè)名稱包含的基本信息
1、、企業(yè)名稱可能出現(xiàn)的誤會或誤導(dǎo)
2、企業(yè)名稱可能誤導(dǎo)企業(yè)性質(zhì)
3、企業(yè)名稱可能誤導(dǎo)企業(yè)背景
4、企業(yè)名稱可能誤導(dǎo)行業(yè)屬性
（二）企業(yè)名稱中包含的企業(yè)愿景分析
（三）企業(yè)名稱體現(xiàn)了企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人的思想
（四）由企業(yè)名稱開始構(gòu)建企業(yè)形象
二、企業(yè)規(guī)模能夠帶給我們的信息
三、行業(yè)和產(chǎn)品名稱可以帶給我們的信息
四、由名稱+規(guī)模+行業(yè)+產(chǎn)品名稱可以開始畫像
第二章 評判企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人
一、企業(yè)家精神
二、企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人評判
1、由成長經(jīng)歷看領(lǐng)導(dǎo)人創(chuàng)新、預(yù)測、意志力
2、由危急時刻看領(lǐng)導(dǎo)人的意志、說服、組織能力；
3、由童年夢想看領(lǐng)導(dǎo)人的自我實現(xiàn)、自我約束；
4、由家庭事務(wù)看領(lǐng)導(dǎo)人的最真實個性；
5、領(lǐng)導(dǎo)人個性的常見誤讀
第三章 與部門經(jīng)理聊行業(yè)、產(chǎn)品、管理、財務(wù)等
一、通過產(chǎn)品看企業(yè)
1、企業(yè)成本優(yōu)勢
2、企業(yè)的品牌價值
3、企業(yè)產(chǎn)品的差異化
4、企業(yè)技術(shù)的成熟度
5、企業(yè)產(chǎn)品的生命周期
6、用波士頓矩陣評判產(chǎn)品組合風(fēng)險
二、通過行業(yè)看企業(yè)
1、行業(yè)成功要素
2、同業(yè)的風(fēng)險點
3、行業(yè)地位變化趨勢
4、產(chǎn)業(yè)鏈形態(tài)
三、透過管理看企業(yè)
1、由企業(yè)演變評判企業(yè)急需的能力
2、評判企業(yè)的經(jīng)驗戰(zhàn)略
3、由投融資管理看企業(yè)
4、由內(nèi)部流程看企業(yè)
四、通過最簡單的財務(wù)數(shù)據(jù)的看企業(yè)
1、行業(yè)猜測
2、產(chǎn)業(yè)鏈猜猜看
3、案件猜猜看
4、作假猜猜看
第四章 綜合練習(xí)及口訣
1、4個綜合練習(xí)，由淺入深，根據(jù)名稱、規(guī)模、領(lǐng)導(dǎo)人、產(chǎn)品、行業(yè)等綜合信息不斷累加，直到勾畫出企業(yè)完整形象
2、快速判斷口訣介紹和講解

 

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課程名稱：《商業(yè)銀行小微企業(yè)貸前盡調(diào)中的常見陷阱及識別技巧》主講：陳開宇老師6課時課程背景：本課程側(cè)重于客戶經(jīng)理貸前調(diào)查中客戶基本面的風(fēng)險識別。以小微企業(yè)為主的次優(yōu)類客戶正逐漸成為各商業(yè)銀行對公信貸的重點，小微企業(yè)存在著征信不完整、財務(wù)不規(guī)范、季節(jié)性變化、產(chǎn)業(yè)鏈位置低端等諸多缺欠，銀行角度看，對小企業(yè)的貸前盡調(diào)水平就基本決定了小微企業(yè)貸款審批的成功率，所以，

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課程名稱：《粉飾財務(wù)報表的招術(shù)解析及識別技巧》主講：陳開宇老師課程背景：本課程側(cè)重于銀行內(nèi)部的貸前調(diào)查和貸中審查階段；企業(yè)財務(wù)報表是信貸“三查”中的必備資料。企業(yè)出于各種目的，會以各種手段，對財務(wù)報表的各個科目進行粉飾修改，掩飾企業(yè)真實的財務(wù)狀況。若銀行不能迅速判斷其財務(wù)報表的真實性，就不能準確地評判第一還款能力和承貸能力。本課程主講的陳開宇老師在某四大國有

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