人工智能技術(shù)發(fā)展以及在金融行業(yè)應用前景

人工智能技術(shù)發(fā)展以及在金融行業(yè)應用前景
講師：阮曉東 博士 研究員


1、中國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型背景下金融科技外部環(huán)境
1)政策環(huán)境：互聯(lián)網(wǎng)金融首次被納入政府工作報告，并被寫進十三五規(guī)劃
2)經(jīng)濟環(huán)境：側(cè)供給改革核心之一是金融改革，即降低企業(yè)融資成本，提升資金利用率

3)社會環(huán)境：各數(shù)據(jù)中心、征信系統(tǒng)等基礎設施的建設逐漸完善，手機等移動終端發(fā)展
成熟
4)技術(shù)環(huán)境：生物識別、語言處理、區(qū)塊鏈等技術(shù)應用到金融中，為整個金融體系帶來
改變

2、金融與科技創(chuàng)新共同呈現(xiàn)的五大基本特征
1)超前性：競爭驅(qū)動創(chuàng)新，需在產(chǎn)品研發(fā)、技術(shù)投入上做出超前行動
2)外部性:金融科技創(chuàng)新外部性根據(jù)社會價值，分為正、負兩種外部效應
3)高風險性:創(chuàng)新風險流動會雙向傳導，對企業(yè)主體與市場都會產(chǎn)生影響
4)動態(tài)性:創(chuàng)新產(chǎn)品不斷受到監(jiān)管約束和動態(tài)調(diào)整過程
5)層次性:初級的創(chuàng)新是產(chǎn)品組合及渠道終端的改變，深度創(chuàng)新是指產(chǎn)品屬性改變

3、講“金融科技”的時候，哪些“科技”需要關(guān)注？
1) 人工智能技術(shù)的概念及主要類別
2) 大數(shù)據(jù)技術(shù)的概念及主要類別
3) 互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的概念及主要類別
4) 分布式技術(shù)的概念及主要類別
5) 信息安全技術(shù)的概念及主要類別

4、人工智能在銀行產(chǎn)品轉(zhuǎn)型創(chuàng)新的的主要應用模式和路徑
1) 增強交易雙方可信度，簡化流程，積極布局
2) 多元化的產(chǎn)業(yè)鏈：以金融業(yè)務流程為主線的產(chǎn)業(yè)鏈構(gòu)成
3) 金融科技與更多行業(yè)結(jié)合，通過產(chǎn)業(yè)協(xié)同擁有更高的運轉(zhuǎn)效率
4) 智能化服務模式建立：集約化、標準化、智能化的服務模式的確定

5、人工智能如何落地應用：選好數(shù)字化、移動化、智能化核心技術(shù)的合作伙伴
1) 與巨頭通過投資及合作，使垂直型創(chuàng)業(yè)公司與平臺共生、互補
2) 重點選擇智能風控、智能投顧、智能風投人才，改變行業(yè)人力資源配置
3) 重點配置云計算、大數(shù)據(jù)，對系統(tǒng)的改造和新建應對行業(yè)的發(fā)展和轉(zhuǎn)型
4) 快速應用圖像識別簡化單據(jù)錄入流，保障支付和信貸安全

6、人工智能如何選擇目標：零售、信貸、投行、保險、租賃、資產(chǎn)管理
1) 零售：智能化服務模式改變帶來傳統(tǒng)批發(fā)銀行向零售銀行的轉(zhuǎn)型
2) 信貸：借助互聯(lián)網(wǎng)與大數(shù)據(jù)技術(shù)，實現(xiàn)現(xiàn)有信貸流程的優(yōu)化改造，縮短業(yè)務流程
3) 投行：創(chuàng)建一站式手機終端證券交易服務、全球投行業(yè)務管理系統(tǒng)
4) 保險：構(gòu)建新個人保險核心業(yè)務系統(tǒng)、保險投資管理系統(tǒng)及電子化運營流程
5) 租賃：實現(xiàn)核心資產(chǎn)的系統(tǒng)化管理、以及對租賃業(yè)務平臺的布局
6) 資產(chǎn)管理：依托“數(shù)據(jù)資產(chǎn)保護”以及“大數(shù)據(jù)征信”測算好盈利能力

7、人工智能對資產(chǎn)端和資金端的改變和創(chuàng)新模式
1) 人工智能對資產(chǎn)端的改變：數(shù)據(jù)驅(qū)動與合作共贏
2) 人工智能對資金端的改變：量化決策與智能交互
3) 保險領(lǐng)域主要應用：經(jīng)紀，承保，理賠，風險管理工具
案例分析：Oscar, Insureon, Lemonade
4) 借貸或眾籌領(lǐng)域主要應用：眾籌平臺，社交借貸，抵押 & 企業(yè)貸款
案例分析： Avant Credit, SoFi, Asset Avenue, Lending Club

8、人工智能對通道建設的改變和創(chuàng)新模式
1) 人工智能對通道建設的改變：優(yōu)質(zhì)技術(shù)方案助力更好支付體驗
2) 支付領(lǐng)域應用：支付處理，轉(zhuǎn)賬，移動支付，外匯，信用卡，預付費卡，獎勵計劃
案例分析：支付寶, Transferwise, PayPal,Square, Klarna, Lightspeed
3) 區(qū)塊鏈應用領(lǐng)域：區(qū)塊鏈協(xié)議開發(fā)，數(shù)字貨幣，智能合同，區(qū)塊鏈支付 &
結(jié)算，資產(chǎn) & 身份管理
案例分析： Digital Asset Holdings, Ripple,Ethereum, Everledger, Elliptic

9、人工智能對投資管理的改變和創(chuàng)新模式
1) 主要優(yōu)勢分析：智能投顧降低投融資雙方信息不對稱與交易成本
2) 人工智能在交易及投資領(lǐng)域的主要應用模式：投資管理，機器人咨詢，交易定價 &
算法，交易IT，交易平臺，經(jīng)紀，清算
案例分析： Wealthfront, Betterment, Motif Investing, Nutmeg, Fuscent
3) 數(shù)據(jù)分析領(lǐng)域：大數(shù)據(jù)解決方案，數(shù)據(jù)可視化，預測分析，數(shù)據(jù)提供商
案例分析： Credit Benchmark, Solovis, Zenefits, DocuSign, Kreditech,
Cloudera

10、人工智能對傳統(tǒng)金融機構(gòu)的改變和創(chuàng)新模式
1) 主要優(yōu)勢分析：從電子化進一步向智慧型變遷
2) 主要優(yōu)勢分析：從單一渠道向高水準場景化、垂直化轉(zhuǎn)型
3)
人工智能在規(guī)劃領(lǐng)域的應用：業(yè)務流程自動化，客戶關(guān)系管理，合規(guī)&了解客戶，庫存
&供應鏈管理，個人理財工具
案例分析：Credit Karma, Intacct, Slack,NerdWallet, Bloomfire
4) 信息及交易安全領(lǐng)域：數(shù)字身份，身份驗證，欺詐管理，網(wǎng)絡安全，數(shù)據(jù)加密
案例分析： Bit9, Veracode, TeleSign

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