普惠金融數(shù)字化風(fēng)控與營銷（6H）

普惠金融數(shù)字化營銷與風(fēng)控
——實(shí)戰(zhàn)工具與案例解析
【課程背景】
2015年12月，國務(wù)院印發(fā)的《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）》明確定義，普惠金融是指立足機(jī)會(huì)平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。
普惠金融，首先要滿足“普”，意思是擴(kuò)大金融服務(wù)的外延，即所有金融服務(wù)需求者都能享受到金融服務(wù)；其次是滿足“惠”，強(qiáng)調(diào)合適，即金融服務(wù)需求者能夠享受到合適的金融服務(wù)，最通俗易通的含義就是為社會(huì)所有人，尤其是被傳統(tǒng)金融忽視的貧困和低收入人群等提供金融產(chǎn)品和服務(wù)。銀行在普惠金融發(fā)展中承擔(dān)著重要使命，數(shù)字技術(shù)進(jìn)步為銀行更好服務(wù)普惠金融帶來全新機(jī)遇。技術(shù)進(jìn)步是推動(dòng)金融創(chuàng)新的重要力量，普惠金融在全球范圍內(nèi)得到空前發(fā)展，很大程度上得益于科技與金融的結(jié)合。
借助互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)技術(shù)等金融科技，銀行得以打破物理網(wǎng)點(diǎn)的約束，拓寬信貸投放范圍和數(shù)量，降低準(zhǔn)入門檻和服務(wù)成本，利用全流程線上化、智能化服務(wù)，不斷降低金融產(chǎn)品利率，從企業(yè)增信、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、抵押擔(dān)保、支付結(jié)算等方面進(jìn)行信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，有效提升普惠金融服務(wù)精準(zhǔn)度、覆蓋面與便捷性，特別是在新冠肺炎疫情期間為滿足“非接觸式”金融服務(wù)需求發(fā)揮了重要作用。
2021年年末，全國普惠金融貸款余額19.23萬億元，同比增長27.3%，全年增加4.13萬億元，同比多增6083億元。有專家預(yù)計(jì)，我國中小微企業(yè)的貸款空間約為當(dāng)前規(guī)模的2.7倍，但是受制于銀行業(yè)風(fēng)控能力短板，普惠金融小微貸款整體供給仍頗為不足。
全面運(yùn)用數(shù)字化技術(shù)，實(shí)現(xiàn)普惠金融可持續(xù)發(fā)展，是當(dāng)下眾多銀行的必要選擇。
【培訓(xùn)對(duì)象】
各銀行董事長、行長，總分行普惠金融部、鄉(xiāng)村振興部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、授信審批部、貸后管理部、數(shù)字銀行部、智慧銀行部等部門負(fù)責(zé)人及業(yè)務(wù)骨干。
【培訓(xùn)目標(biāo)】
幫助各家銀行落實(shí)普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作，深入講解在普惠金融營銷與風(fēng)控過程中使用的數(shù)字化工具與技能，以及數(shù)字普惠金融對(duì)鄉(xiāng)村振興的有效促進(jìn)。
【培訓(xùn)收益】
【核心收益1】數(shù)字化驅(qū)動(dòng)銀行普惠金融業(yè)務(wù)，經(jīng)由數(shù)據(jù)分析工具提升效能。
【核心收益2】普惠金融營銷全面數(shù)字化，幫助尋找好企業(yè)，把握好商機(jī)。
【核心收益3】幫助銀行普惠金融相關(guān)的業(yè)務(wù)人員，提升數(shù)據(jù)思維、分析和挖掘能力，全面提升數(shù)字化營銷與風(fēng)控能力。
【核心收益4】幫助銀行用數(shù)字化方式解決傳統(tǒng)風(fēng)控難題，提升風(fēng)控精準(zhǔn)度。
【核心收益5】幫助銀行用數(shù)字化方式，實(shí)現(xiàn)普惠金融業(yè)務(wù)降本、提質(zhì)、增效。
【核心收益6】幫助銀行理順農(nóng)村數(shù)字普惠金融的業(yè)務(wù)思路，破解農(nóng)村普惠金融困境。
【核心收益7】提升銀行普惠金融業(yè)務(wù)產(chǎn)能實(shí)效，借助數(shù)字化工具平臺(tái)，增加首貸戶，提升業(yè)績。
【課程大綱】
第一部分 銀行數(shù)字化營銷
企業(yè)客戶數(shù)字化營銷
企業(yè)客戶數(shù)字化營銷痛點(diǎn)與創(chuàng)新
發(fā)現(xiàn)優(yōu)質(zhì)客戶難——挖掘數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值
客戶了解不深入——提升存量客戶價(jià)值
事務(wù)性工作繁重——智能工具提高效率
企業(yè)客戶數(shù)字化營銷解決思路
價(jià)值——發(fā)現(xiàn)好企業(yè)，發(fā)現(xiàn)好商機(jī)
體系——數(shù)據(jù)、標(biāo)簽與平臺(tái)
形式——銀行應(yīng)用場景
企業(yè)客戶數(shù)字化營銷技術(shù)實(shí)現(xiàn)
企業(yè)智能營銷情報(bào)
產(chǎn)業(yè)鏈及政策情報(bào)
企業(yè)盡調(diào)分析報(bào)告
對(duì)公營銷標(biāo)簽體系
典型案例
某股份行：企業(yè)商機(jī)智能發(fā)現(xiàn)
某國有行：業(yè)務(wù)自動(dòng)化報(bào)告及客戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
某外資行：企金數(shù)智化平臺(tái)&自動(dòng)化分析報(bào)告
個(gè)人客戶數(shù)字化營銷
個(gè)人客戶場景營銷痛點(diǎn)與策略
銀行數(shù)字化營銷能力的四大評(píng)價(jià)維度
銀行數(shù)字化營銷活動(dòng)的四大成功要素
銀行數(shù)字化營銷閉環(huán)體系的四大能力提升方向
銀行數(shù)字化營銷運(yùn)營體系的四大運(yùn)營支撐平臺(tái)
典型案例
智能網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)字化營銷策略
數(shù)字化營銷場景智能建模與應(yīng)用
建行：企業(yè)微信管理平臺(tái)
輕量化營銷工具：普惠金融碼的啟示
第二部分 銀行數(shù)字化風(fēng)控
企業(yè)授信數(shù)字化風(fēng)控
銀行對(duì)公數(shù)字化風(fēng)控的數(shù)字成果（某大行實(shí)際案例）
解放客戶經(jīng)理的雙手和大腦，讓客戶經(jīng)理每月有效時(shí)間增加3到4倍！
顯著提升風(fēng)控效果，讓風(fēng)險(xiǎn)排查覆蓋率達(dá)到100%并可提前數(shù)月預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)！
大幅增長工作效能，讓對(duì)公授信業(yè)務(wù)的工作效率至少提升150%以上！
極大降低業(yè)務(wù)成本，讓分行級(jí)貸后風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理工作量一年可減少2000人天！
有效提升行長全局掌控能力，讓對(duì)公業(yè)務(wù)真正實(shí)現(xiàn)可視化、全面化掌控！
傳統(tǒng)企業(yè)授信業(yè)務(wù)的痛點(diǎn)與難點(diǎn)
客戶經(jīng)理難以多方廣泛收集企業(yè)信息
行內(nèi)各位審貸專家審貸標(biāo)準(zhǔn)不一致
貸后管理與預(yù)警耗時(shí)費(fèi)事不精準(zhǔn)
行長無法及時(shí)掌握對(duì)公業(yè)務(wù)全貌
對(duì)公授信業(yè)務(wù)的數(shù)字化風(fēng)控
對(duì)公授信風(fēng)控?cái)?shù)字化方案如何提升銀行效能
案例解析：（從上海某公司破產(chǎn)事件看對(duì)公授信數(shù)字化風(fēng)控，如何實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)多維度風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警）
數(shù)字化如何助力銀行實(shí)現(xiàn)對(duì)公客戶全程風(fēng)控決策支持
貸前：預(yù)審盡調(diào)及報(bào)告支持（自動(dòng)化、智能化加持）
貸中：貸中評(píng)審及風(fēng)險(xiǎn)篩查（全方位、精準(zhǔn)化風(fēng)控）
貸后：預(yù)警配置及排查管控（數(shù)字化、實(shí)時(shí)化預(yù)警）
數(shù)字化如何實(shí)現(xiàn)對(duì)公客戶風(fēng)險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)、追蹤與傳導(dǎo)分析
案例解析：（自動(dòng)識(shí)別某企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)事件，實(shí)現(xiàn)多維度傳導(dǎo)式風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警）
數(shù)字化如何實(shí)現(xiàn)對(duì)公授信客戶風(fēng)險(xiǎn)穿透識(shí)別整合
如何運(yùn)用數(shù)字化手段實(shí)現(xiàn)對(duì)公授信客戶風(fēng)險(xiǎn)排查
個(gè)人業(yè)務(wù)數(shù)字化風(fēng)控
個(gè)人數(shù)字化風(fēng)控體系
傳統(tǒng)風(fēng)控 VS 數(shù)字化風(fēng)控
數(shù)字化風(fēng)控五大要點(diǎn)解析
案例剖析（大數(shù)據(jù)風(fēng)控漏洞造成10億壞賬——銀行該如何應(yīng)對(duì)？）
數(shù)字化風(fēng)控命門——智能反欺詐
黑色產(chǎn)業(yè)市場及其對(duì)銀行的重大危害
黑色產(chǎn)業(yè)鏈詳解：上游、中游與下游
黑產(chǎn)如何獲取客戶信息：拖庫、撞庫、洗庫等
黑產(chǎn)如何包裝真實(shí)客戶：群控、貓池、暗網(wǎng)、改機(jī)工具、模擬精靈等等典型欺詐行為表現(xiàn)及智能反欺詐策略
第三部分 農(nóng)村數(shù)字普惠金融
金融科技如何助力鄉(xiāng)村振興
農(nóng)村普惠金融的四大困境金融科技普及推廣難
金融市場供求不均衡
金融服務(wù)功能單一
貸款準(zhǔn)入門檻高
《鄉(xiāng)村振興促進(jìn)法》加速銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型
數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)對(duì)金融科技的旺盛需求
涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面的短板
分階段推進(jìn)各層級(jí)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型
數(shù)字農(nóng)村的數(shù)字化解決方案
農(nóng)業(yè)貸款現(xiàn)狀與金融科技賦能方案
數(shù)字鄉(xiāng)村與全域智慧旅游數(shù)字化解決方案
農(nóng)村普惠金融痛、難點(diǎn)與金融科技解決方案
狄寨智慧農(nóng)旅案例
助力鄉(xiāng)村振興的三大金融科技支持體系
農(nóng)村金融數(shù)據(jù)共享與農(nóng)村征信體系
數(shù)據(jù)治理與農(nóng)村金融數(shù)字風(fēng)控體系
農(nóng)村金融獲客引流與數(shù)字化運(yùn)營管理體系
服務(wù)“三農(nóng)” 心中有“數(shù)”
“三農(nóng)”數(shù)字征信
“三農(nóng)”數(shù)字風(fēng)控
“三農(nóng)”數(shù)據(jù)采集
“三農(nóng)”數(shù)據(jù)分析
銀行鄉(xiāng)村振興金融科技案例
鄉(xiāng)村管理好管家
數(shù)字鄉(xiāng)村是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略重要工作
數(shù)字鄉(xiāng)村、信息化農(nóng)業(yè)的主要內(nèi)容
鄉(xiāng)村數(shù)字管理平臺(tái)的整體設(shè)計(jì)思路
智慧鄉(xiāng)村頂層規(guī)劃與五大領(lǐng)域建設(shè)
智慧鄉(xiāng)村管理平臺(tái)的主要服務(wù)對(duì)象
案例1：“村級(jí)一張圖”
現(xiàn)代智慧畜牧業(yè)
現(xiàn)代畜牧業(yè)面臨的主要問題
智能養(yǎng)殖平臺(tái)的整體架構(gòu)與服務(wù)對(duì)象
縣域畜牧產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)分析平臺(tái)
案例2：現(xiàn)代畜牧業(yè)數(shù)字化管控平臺(tái)應(yīng)用
數(shù)字鄉(xiāng)村好幫手
農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程數(shù)字化管理
物聯(lián)網(wǎng)信息采集與管控
智能化遠(yuǎn)程控制
農(nóng)產(chǎn)品全流程追溯與運(yùn)營管理
農(nóng)戶（農(nóng)企）信用報(bào)告
案例3：農(nóng)業(yè)數(shù)字化業(yè)務(wù)運(yùn)營平臺(tái)的場景化應(yīng)用
第四部分 普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型破局之道
普惠金融破局的“三大”思路
普惠金融的痛點(diǎn)
政策破局——取勢
思維破局——明道
科技破局——優(yōu)術(shù)
普惠金融的全面數(shù)據(jù)治理
小微企業(yè)數(shù)據(jù)體系
自然人數(shù)據(jù)處理
小微企業(yè)數(shù)據(jù)處理
普惠金融關(guān)聯(lián)關(guān)系圖譜
小微企業(yè)資質(zhì)核查
貸后資金流向數(shù)字化監(jiān)控
數(shù)字化監(jiān)控是大勢所趨
數(shù)字化手段應(yīng)對(duì)強(qiáng)監(jiān)管政策
如何運(yùn)用數(shù)字化技術(shù)進(jìn)行資金監(jiān)控
數(shù)字化資金監(jiān)控效果及示例
普惠金融數(shù)字化與區(qū)塊鏈應(yīng)用
什么是區(qū)塊鏈？
案例解析：長三角征信鏈
案例解析：區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融平臺(tái)
案例解析：供應(yīng)鏈票據(jù)拆分流轉(zhuǎn)

吳易璋老師的其它課程