2023年商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置的新策略、新方式（新版一天）

2023年商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置的新策略、新方式
專題培訓
（正式版）
課程名稱：《2023年商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置新策略、新方式專題培訓》（6學時）
課程簡介：
2023年隨著國家經(jīng)濟改革政策逐步落地、防疫政策的重大調(diào)整，商業(yè)銀行迎來了新
的機遇，同樣面臨新的挑戰(zhàn)，房地產(chǎn)市場的兩極分化、制造業(yè)的快速崛起、中小金融機
構(gòu)改革的加快，無一不預示著商業(yè)銀行的競爭在加劇。而資產(chǎn)質(zhì)量又成為各商業(yè)銀行不
得不面對的重要問題，不僅要處置存量還要控制增量，如何在新形勢下加大處置力度，
加快處置進度，適應新的經(jīng)濟形態(tài)對不良貸款處置的影響，成為擺在商業(yè)銀行面前的共
同難題。
本課程通過對形勢的分析，以大量實例講解商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置所面臨的問題，
及應采取的對策，內(nèi)容涵蓋新形勢下的不良資產(chǎn)處置及風險管控策略、不良資產(chǎn)的估值
邏輯及要點、清收與處置技巧、風險化解與資產(chǎn)盤活、疑難問題解析及案例分享，同時
包括《民法典》及其司法解釋出臺后一些重大原則的變化對不良資產(chǎn)處置的影響等方面內(nèi)
容，旨在提高資產(chǎn)保全人員、法律事務人員、風險管理人員的業(yè)務素質(zhì)和風險處置能力
，兼具理論性與實踐性，貼近商業(yè)銀行的實際工作。
授課對象：中高層風險管理人員、內(nèi)控合規(guī)管理人員、法律事務管理人員、信貸審批人
員、資產(chǎn)保全人員、客戶經(jīng)理等

第一部分 2023年商業(yè)銀行不良貸款處置策略的轉(zhuǎn)變
一、批量轉(zhuǎn)讓、核銷、訴訟清收、重組盤活的方式選擇
1、保全的第一要務是及時止損、防止風險擴大
2、批量轉(zhuǎn)讓的基本邏輯、流程、效益及存在的問題
3、核銷條件的的選擇及核后管理
4、訴訟在清收中的作用
5、貸款重組過程中“風險不擴大、擔保不弱化”的實現(xiàn)
二、不良資產(chǎn)處置策略向成本、效益的轉(zhuǎn)變
1、不良資產(chǎn)處置中的成本核算
2、不良資產(chǎn)處置中的收益計算
三、強監(jiān)管時代資產(chǎn)質(zhì)量控制的基本要求
1、資產(chǎn)質(zhì)量真實性—降低偏離度、強化分類管理
2、不良資產(chǎn)處置中的案件風險防控—合規(guī)的要求
3、委外機構(gòu)的選擇—合法的要求
四、法律法規(guī)變化對不良資產(chǎn)處置產(chǎn)生的影響

第二部分 不良資產(chǎn)估值的基本邏輯及具體操作
一、不良資產(chǎn)估值需要注意的三個維度
（一）債權(quán)本身
（二）債務企業(yè)（借款人、擔保人）
1、一級承債主體
2、二級承債主體
（三）有效資產(chǎn)
1、存款
2、房地產(chǎn)
3、對外投資股權(quán)
4、交通工具
5、設備
6、存貨
7、到期債權(quán)
8、知識產(chǎn)權(quán)
9、保險理賠款
10、特殊資質(zhì)
二、不良資產(chǎn)價值評估常用的五個方法
1、市場比較法
2、專家打分法
3、現(xiàn)金流償債法
4、假設清算法
5、償債來源分析法
三、不良資產(chǎn)估值中常見的問題及解決方法
1、抵質(zhì)押物準入時的評估價值與不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓時估價差距較大的問題
2、估值基礎(chǔ)不全面的問題
3、保證人為本行正常授信客戶的債權(quán)估值需要注意的事項
4、財務報表過于“漂亮”與估值結(jié)果不相符的問題

第三部分 不良資產(chǎn)清收與處置技巧
一、催收技巧
1、催收的目的----訴訟時效與保證期間
2、催收的時機----事前催收是否有效
3、催收的方式----六大催收方式哪種更有效，什么叫有效催收
4、約定送達地址確認書的法律效果及應用
二、財產(chǎn)線索的查找
1、你的授信調(diào)查報告、合同文本里有財產(chǎn)線索----如何分析現(xiàn)有的財產(chǎn)線索
2、如何懸賞財產(chǎn)線索----
哪些財產(chǎn)線索可以“買”，向誰買，“叛徒”的財產(chǎn)線索怎么買？
3、聰明的保全人員怎么從當事人口里套出財產(chǎn)線索？
4、如何借助人民法院的查控系統(tǒng)？
三、談判技巧
1、冒名、頂名貸款如何清收----懸崖上走路，膽大心細
2、如何面對“逃費銀行債務的精英”----
1000萬不良貸款的清收告訴我們你要比他更“壞”
3、聯(lián)保聯(lián)貸業(yè)務的清收策略-----拆保拆鏈的技巧與利益最大化
4、還款方式與還款計劃的安排
四、訴訟保全的目的與時機
1、明確訴訟目的----你要干什么？
2、把握訴訟的時機----如何判決你要開始起訴了，4600萬債權(quán)喪失最有利時機的后果
3、如何借助失信被執(zhí)行人、限制高消費清收貸款
4、資產(chǎn)保全業(yè)務中如何運用公司人格否認制度追究股東的連帶責任（九民紀要第10
、11條解讀）
第四部分 不良資產(chǎn)處置中疑難問題解析
一、宣布貸款提前到期的情形和處理（預設條款的合理運用）
1、貸款提前到期的應用及流程
2、預設條款
解讀與應用：《民法典》565、566條
二、不良資產(chǎn)處置中涉及的家庭婚姻關(guān)系問題
1、夫妻共同債務、共同擔保的認定及對債權(quán)的影響
2、夫妻共同債務、共同擔保的認定—訴訟主體的選擇與訴訟請求的描述
3、夫妻共同擔保承諾函的法律性質(zhì)
解讀與應用：《民法典》第1062-1064條
三、工程優(yōu)先權(quán)的期限計算及權(quán)利別除
1、建設工程價款優(yōu)先受償權(quán)行使期限
2、雙方達成不同于總包合同的工程款支付時限是否形成新的優(yōu)先權(quán)行使期限
3、商業(yè)銀行如何在不良資產(chǎn)處置中控制工程款優(yōu)先權(quán)風險及防止濫用優(yōu)先權(quán)損害銀行債
權(quán)
案例分析：某建筑施工企業(yè)利用確權(quán)之訴重新確立工程款優(yōu)先權(quán)被撤銷案（2020年）
解讀與應用：《民法典》807條、《最高人民法院關(guān)于審理建設工程施工合同糾紛案件適用
法律問題的解釋（一）》41、42條
四、購房人優(yōu)先權(quán)的認定及風險防范
1、什么是消費者購房優(yōu)先權(quán)及對商業(yè)銀行實現(xiàn)抵押權(quán)的影響
案例分析：案外人系商品房消費者
案例分析：案外人系商品房消費者之外的一般買受人
2、不良資產(chǎn)處置中購房人優(yōu)先權(quán)的應對策略
案例分析：某商業(yè)銀行抵押權(quán)被判決劣后于購房人優(yōu)先權(quán)
案例分析：某商業(yè)銀行抵押權(quán)被判決無效并強制解除抵押登記
解讀與應用：商品房買賣合同糾紛司法解釋第2、5條、《九民紀要》第125、126、127條
五、關(guān)于抵押預告登記能否取得抵押優(yōu)先權(quán)問題
1、抵押權(quán)預告登記在銀行業(yè)務中的應用
2、不良處置中涉及的優(yōu)先權(quán)與階段性擔保問題（案例）
3、抵押權(quán)預告登記與司法預查封優(yōu)先權(quán)問題（案例）
解讀與應用：《民法典》221條、《民法典有關(guān)擔保制度的解釋》52條

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