個(gè)人金融銷售風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)政策和風(fēng)險(xiǎn)防范要點(diǎn)

個(gè)人金融銷售風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)政策和風(fēng)險(xiǎn)防范課程
自2009年起，中國(guó)零售銀行業(yè)收入以每年30%的速度遞增，并有望于2020年突破2.6萬億元人民幣（超過4300億美元）大關(guān)。屆時(shí)，中國(guó)將成為亞洲最大的零售銀行市場(chǎng)，各零售銀行爭(zhēng)奪客戶的競(jìng)爭(zhēng)將愈演愈烈。商業(yè)銀行應(yīng)按照重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)專項(xiàng)治理工作責(zé)任分工，迅速對(duì)本專業(yè)涉及的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)業(yè)務(wù)和管理制度進(jìn)行認(rèn)真梳理，現(xiàn)結(jié)合日常管理工作情況，分析涉及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)存在的隱患、風(fēng)險(xiǎn)薄弱環(huán)節(jié)及重點(diǎn)防控措施。
課程內(nèi)容：
一、在U盾申領(lǐng)風(fēng)險(xiǎn)治理方面
1、存在的隱患：
2、風(fēng)險(xiǎn)薄弱環(huán)節(jié)：
一是申領(lǐng)時(shí)，是否重點(diǎn)審核申領(lǐng)人的身份，是否經(jīng)核實(shí)無誤后辦理出庫手續(xù)；
二是空白U盾實(shí)物領(lǐng)取時(shí)，出、入庫人員是否當(dāng)面點(diǎn)清并辦理交接；
三是憑證庫管庫員與柜員間辦理U盾的發(fā)放時(shí)，是否當(dāng)面核對(duì)實(shí)物與核算要素系統(tǒng)中發(fā)放數(shù)量一致；
四是營(yíng)業(yè)終了，柜員是否對(duì)未使用的空白U盾必須入保險(xiǎn)箱（柜）保管。
3、重點(diǎn)防控措施：
一是每日營(yíng)業(yè)終了經(jīng)辦柜員及營(yíng)業(yè)經(jīng)理根據(jù)當(dāng)日領(lǐng)用數(shù)、結(jié)存數(shù)與核算要素管理系統(tǒng)的數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)，無誤后將剩余的空白U盾入庫（柜）妥善保管；
二是憑證庫管庫員每周至少一次清點(diǎn)庫存實(shí)物，并與會(huì)計(jì)要素管理系統(tǒng)相關(guān)信息核對(duì)相符后，打印《要素庫存明細(xì)登記簿》，進(jìn)行簽章確認(rèn)。
三是營(yíng)業(yè)經(jīng)理按周對(duì)網(wǎng)點(diǎn)空白重要憑證、重要物品管理進(jìn)行檢查。
四是嚴(yán)格執(zhí)行“本人辦、交本人、本人簽”原則。
二、在客戶營(yíng)銷與維護(hù)風(fēng)險(xiǎn)治理方面
1、存在的隱患：
2、風(fēng)險(xiǎn)薄弱環(huán)節(jié)：
一是在營(yíng)銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)是否主動(dòng)向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示；是否誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力不符的產(chǎn)品、采取有意隱瞞或歪曲產(chǎn)品重要風(fēng)險(xiǎn)信息等欺騙手段銷售產(chǎn)品；是否存在與客戶私下簽訂任何形式的協(xié)議文書，或向客戶作任何超授權(quán)的單方面無條件承諾；
二是辦理業(yè)務(wù)時(shí)是否與客戶溝通，分析和引導(dǎo)，幫助客戶選擇正確理財(cái)方式。
3、重點(diǎn)防控措施：
一是加強(qiáng)專業(yè)人員隊(duì)伍建設(shè)；
二是增強(qiáng)營(yíng)銷人員的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范能力。
三、在員工參與賭博風(fēng)險(xiǎn)治理方面
1、存在的隱患：
2、風(fēng)險(xiǎn)薄弱環(huán)節(jié)：
一是對(duì)重要崗位人員是否定期開展排查監(jiān)測(cè)；
二是對(duì)員工異常行為和通過賭博輸贏錢物的現(xiàn)象是否能及時(shí)發(fā)現(xiàn)。
3、重點(diǎn)防控措施：
一是加強(qiáng)員工思想教育引導(dǎo)；
二是定期對(duì)重要崗位人員進(jìn)行監(jiān)測(cè)；
三是與網(wǎng)點(diǎn)員工簽定遠(yuǎn)離賭博承諾書；
四是要求黨員干部率先垂范、模范帶頭、做好表率作用；
五是設(shè)立專用舉報(bào)箱，公布長(zhǎng)期舉報(bào)電話；
六加大員工行為動(dòng)態(tài)日常排查頻率及力度。
四、在基層機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人越權(quán)行事風(fēng)險(xiǎn)治理方面
1、存在的隱患：
2、風(fēng)險(xiǎn)薄弱環(huán)節(jié)：
在處理業(yè)務(wù)審核或?qū)徟ㄌ崛〈箢~、新開戶、新注冊(cè)網(wǎng)上銀行、反交易、法院查、凍、解、扣業(yè)務(wù)各一筆，）中網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)理或營(yíng)業(yè)經(jīng)理是否按規(guī)定流程處理業(yè)務(wù)，是否按規(guī)定履行簽字手續(xù)，是否存在違規(guī)經(jīng)營(yíng)或挪用資金情況。
3、重點(diǎn)防控措施：
一是規(guī)范網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人行使的權(quán)力范圍，嚴(yán)格監(jiān)督和管理；
二是加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人工作時(shí)間的動(dòng)態(tài)管理，要求按規(guī)定時(shí)間到崗、在員工面前以身作則、登記和檢查其工作日志、不定期突擊檢查其去向等等；
三是與網(wǎng)點(diǎn)員工開展面對(duì)面的溝通與交流，進(jìn)而全面掌握網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的思想動(dòng)態(tài)；
四是在檢查處罰中嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)規(guī)章制度。
五、在客戶經(jīng)理管理風(fēng)險(xiǎn)治理方面
1、存在的隱患：
2、風(fēng)險(xiǎn)薄弱環(huán)節(jié)：
一是個(gè)人客戶經(jīng)理是否具備任職資格；
二是個(gè)人客戶經(jīng)理是否嚴(yán)格執(zhí)行客戶資料保管和使用的規(guī)定，有無將客戶信息外泄，將客戶資料帶出營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，或因工作變動(dòng)將客戶信息帶離崗位的現(xiàn)象；
三是個(gè)人客戶經(jīng)理崗位是否嚴(yán)格設(shè)置管理權(quán)限，是否存在個(gè)人客戶經(jīng)理違規(guī)兼職，或持有營(yíng)銷系統(tǒng)操作權(quán)限之外的權(quán)限卡、授權(quán)卡等的現(xiàn)象；
四是個(gè)人客戶經(jīng)理是否存在代客戶保管現(xiàn)金、銀行卡 、存單、存折、有價(jià)證券、貴重物品或代客戶辦理業(yè)務(wù)。
3、重點(diǎn)防控措施：
一是加強(qiáng)對(duì)個(gè)人客戶經(jīng)理的思想道德教育、分類指導(dǎo)和業(yè)務(wù)幫扶，防止出現(xiàn)制度空白和監(jiān)控盲區(qū)；
二是分析個(gè)人客戶經(jīng)理思想動(dòng)態(tài)行為，掌握每位具體人員、具體崗位日常存在違規(guī)情況及安全隱患，
三是落實(shí)客戶的回訪工作
四是按期、突擊對(duì)個(gè)人客戶經(jīng)理輪崗，或安排強(qiáng)制休假。
五是及時(shí)將離崗客戶經(jīng)理的柜員號(hào)在個(gè)人客戶營(yíng)銷管理系統(tǒng)（PBMS）凍結(jié)、刪除的。

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