《商業(yè)銀行固定資產貸款項目評估與風險風控》

  培訓講師：王耑紅

講師背景：
商業(yè)銀行資深信貸風控專家：王耑紅【專家簡介】：工行、建行、中行、農行、交行、郵儲總行及省、市分行特邀信貸風控專家導師招商、平安、興業(yè)、民生、光大等銀行特邀培訓講師從事國有大型商業(yè)銀行信貸及信貸管理工作三十余年歷任某大型國有行銀行上海分行下轄 詳細>>

王耑紅
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《商業(yè)銀行固定資產貸款項目評估與風險風控》詳細內容

《商業(yè)銀行固定資產貸款項目評估與風險風控》

課程名稱：《商業(yè)銀行固定資產貸款項目評估與風險風控》

主講: 王耑紅老師 6 課時
第一部分 項目貸款綜述
1. 基本要件
? 什么是項目評估
? 如何評價項目主體
? 現(xiàn)有企業(yè)
? 新建企業(yè)
? 項目貸款合法合規(guī)指引
? 國家產業(yè)政策、行業(yè)發(fā)展規(guī)劃
? 城市總體規(guī)劃和區(qū)域控制性詳細規(guī)劃
? 項目審批、核準或備案手續(xù)
? 選址、布局和依法用地
? 環(huán)境影響評價和節(jié)能評估
? 項目資本金比例
? 銀行信貸政策
2. 現(xiàn)行國家項目管理體系
? 審批制
? 核準制
? 政府投資核準目錄
? 備案制
三、一般工業(yè)項目合規(guī)流程圖
四、房地產開發(fā)項目合規(guī)流程圖
五 、PPP項目關注要點
? 盈利模式
? 退出安排
? 增信措施
? 財務監(jiān)督
? 財政可承受能力
六、項目項目投向評價策略
? 國家產業(yè)政策和總行投向指引
? 當前狀況與未來趨勢
? 整體行業(yè)與單個企業(yè)
? 區(qū)域經濟與地方特色
案例（1）市場供需變化 行業(yè)投向敏感
思考與互動：
這筆項目貸款可以做嗎？
1. 可以做，最主要什么理由？風險如何化解？
2. 不可以做，最主要什么原因？
第二部分 項目評估核心內容
一、投資額度核定
? 固定資產投資
? 鋪底流動資金


案例（2）關注相關評估數(shù)據(jù)合理性
思考與互動：

請思考，一旦發(fā)生固定資產總投資高估或低估情況，分別對銀行項目
貸款信貸安全最大威脅是什么？
二、融資方案組合
? 組合方案
? 到位核實
案例（3）自有資金不落實，項目籌資風險大。
思考與互動：
風險分析提示——
1、籌資風險？
2、償債風險？
3、第二還款來源風險？
三、收入成本估算
? 項目收入構成
? 項目成本估算原則
? 項目效益類別
四、還款來源核定
? 項目貸款還款來源構成
? 還本付息預測口徑
第三部分 項目評估實戰(zhàn)分析
一、“固定資產支持融資” 產品介紹及項目案例
? 產品概念
? 擇業(yè)原則
? 期限設定
? 抵押要素
案例（4）“YKK廣場”固定資產支持融資項目
思考與互動：
“固定資產支持融資”項目貸款，銀行風險防控重點有哪些？
二、房地產開發(fā)項目案例
? 市場環(huán)境
? 信貸策略
? 風險類別
? 評估事項
案例（5）“ZHNQ”房地產住宅開發(fā)項目評估實踐
思考與互動：
房地產開發(fā)項目貸款評估，銀行風險防控重點有哪些？
三、“工業(yè)項目”評估全析
? 企業(yè)概況
? 項目概況
? 市場分析
? 工藝技術分析
? 生產建設條件
? 投資計劃
? 財務數(shù)據(jù)預測
? 財務效益分析
? 不確定分析
? 風險防范措施評估與效應評價
? 總評估
案例（6）“DXRH”工業(yè)項目評估全析
思考與互動：
如何設置“DXRH”工業(yè)項目貸款授信前提條件
1、項目貸款合規(guī)性
2、項目貸款安全性
課程總結：
項目評估核心“四要素”
? 客戶融資需求？
? 項目合規(guī)達標？
? 還款來源充分？
? 安全抓手落實？

 

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