中國經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境與商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)防范

  培訓(xùn)講師：劉東

講師背景：
劉東老師目前研究方向：以公司金融和宏觀經(jīng)濟(jì)金融等相關(guān)領(lǐng)域的理論與實(shí)踐研究為重點(diǎn)，涵蓋：公司理財(cái)、投資風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)投資與私募股權(quán)投資、并購與資本運(yùn)營，并在政府與社會(huì)資本合作（PPP）、房地產(chǎn)業(yè)調(diào)控與地產(chǎn)投資等產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)或特定領(lǐng)域有專題研究。宏 詳細(xì)>>

劉東
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中國經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境與商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)防范詳細(xì)內(nèi)容

中國經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境與商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)防范

一、全球經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展

1、經(jīng)濟(jì)金融相關(guān)學(xué)科概述

2、經(jīng)濟(jì)金融基本治理

3、美元走強(qiáng)與非美元貨幣量化寬松之政策影響

4、中國經(jīng)濟(jì)內(nèi)外環(huán)境變化與國際策略

二、中國金融與資本市場改革

1、十八大以來的重大領(lǐng)域改革與金融業(yè)整體問題解析

2、利率市場化

3、匯率市場化

4、資本賬戶開放與有管理的資本項(xiàng)目可兌換

5、中國多層次資本市場體系建設(shè)與發(fā)展

6、當(dāng)前股市漲跌的緣由及股市成長大勢(shì)分析

7、互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新及大數(shù)據(jù)對(duì)金融業(yè)發(fā)展之整體影響

三、金融自由化時(shí)代的中國銀行業(yè)轉(zhuǎn)型

1、關(guān)于金融本質(zhì)的理解

2、結(jié)合國企改革看銀行業(yè)20年暴利的黃金期

3、金融自由化時(shí)代的典型特征

（1）間接融資向直接融資轉(zhuǎn)變

（2）金融脫媒化、金融混業(yè)化與大資管時(shí)代到來

（3）金融牌照私人化

（4）金融業(yè)務(wù)電子化和網(wǎng)絡(luò)化、移動(dòng)化：電子銀行到移動(dòng)銀行

（5）公司金融與私人銀行結(jié)合，企業(yè)間借貸合法化

（6）中國金融業(yè)走出去、國際金融機(jī)構(gòu)走進(jìn)來

（7）金融與資本賬戶雙向開放：金融自由化的關(guān)鍵特征

（8）人民幣國際化：人民幣走向全球化的時(shí)代已經(jīng)到來

四、銀行業(yè)如何應(yīng)對(duì)競爭實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展與盈利增長

1、銀行業(yè)的贏利現(xiàn)狀與未來預(yù)期

2、銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新

3、對(duì)未來銀行發(fā)展模式的思考

五、商業(yè)銀行大型企業(yè)貸款違約事件與分析

1、中冶紙業(yè)、海鑫鋼鐵、長星集團(tuán)、青島港事件、河北融投擔(dān)保等實(shí)例說明；

2、商業(yè)銀行貸款違約的宏觀與微觀因素分析

   宏觀因素：

(1)、08年的財(cái)政4萬億與量化寬松造成的投資過熱和產(chǎn)能過剩問題

(2)、宏觀經(jīng)濟(jì)周期與政府、國企、銀行鐵三角關(guān)系不穩(wěn)定性

(3)、公有制為主體的經(jīng)濟(jì)所有制形式與競爭發(fā)展問題

(4)、經(jīng)濟(jì)增長驅(qū)動(dòng)力核心因素與調(diào)整

(5)、社會(huì)分配不公與壓縮政府支出造成經(jīng)濟(jì)不景氣

(6)、權(quán)力調(diào)整過程中的不作為

(7)、人口老齡化與有效需求不足

(8)、經(jīng)濟(jì)增長三大紅利減弱與結(jié)構(gòu)失衡

微觀因素：

(1)、銀行的壟斷與銀行存貸利差因素導(dǎo)致創(chuàng)新不足

(2)、過橋資金與銀行暗地勾結(jié)實(shí)質(zhì)在隱藏和延緩企業(yè)現(xiàn)金流斷裂風(fēng)險(xiǎn)

(3)、國企與民企對(duì)貸款無法償還的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)：需要銀行開展全面風(fēng)險(xiǎn)管理

(4)、銀行貸款投向的行業(yè)選擇：順周期行業(yè)與逆周期行業(yè)選擇

(5)、銀行的治理機(jī)制與貸款風(fēng)險(xiǎn)掛鉤問題

(6)、國家財(cái)政、央行、銀監(jiān)政策管制造成的經(jīng)營不靈活

(7)、企業(yè)經(jīng)營的道的問題與企業(yè)家的不完全自主決策

3、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)概述

(1)信貸風(fēng)險(xiǎn)因素概述

(2)還款來源評(píng)價(jià)（**還款來源與第二還款來源）

(3)聯(lián)?；ケ５葥?dān)保風(fēng)險(xiǎn)

(4)流程的風(fēng)險(xiǎn)-審貸審批與審貸合同管理

(5)貸中貸后管理與監(jiān)控

4、商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)防范建議

(1)、設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理小組，建議全面風(fēng)險(xiǎn)管理思維，并從貸款企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)角度出發(fā)，全面評(píng)估企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)

(2)、建立大型企業(yè)貸款行聯(lián)系機(jī)制或聯(lián)合小組制度

(3)、深入學(xué)習(xí)宏觀經(jīng)濟(jì)知識(shí)，了解行業(yè)周期，引導(dǎo)調(diào)整貸款投向

(4)、改進(jìn)現(xiàn)有貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系，完善貸款風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制

(5)、逾期貸款

5、商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置政策與措施

(1)、商業(yè)銀行清收處置不良貸款的方式

(2)、以物抵債政策介紹

(3)、呆賬核銷政策介紹

(4)、批量轉(zhuǎn)讓政策介紹

(5)、貸款減免政策介紹

 

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