鹿立國老師

信貸風險全流程管理

個人簡介

現(xiàn)任

上海銀行某分行零售信貸專職審批人。

職業(yè)背景

15年銀行工作經驗，熟悉銀監(jiān)會及金融行業(yè)監(jiān)管政策，具備銀行對公及零售信貸條線貸前、貸中、貸后的風控實操經驗，熟悉銀行信貸產品、信貸業(yè)務全流程，掌握多種信貸業(yè)務風險審查要點，具有敏銳的風險判斷能力。

資質證書

FRR（金融風險與監(jiān)管證書）、企業(yè)合規(guī)管理職業(yè)經理（高級）

審查審批經驗

負責審查審批分行公司授信業(yè)務（制造、貿易、互聯(lián)網、餐飲、高科技等行業(yè)），零售信貸業(yè)務（主要有按揭貸款、商業(yè)用房按揭、經營類個人貸款、信用消費類），投行業(yè)務等授信審批工作，期間累計完成對公授信審查項目百余筆，授信審查金額5億元；投行業(yè)務完成授信審查15億元；零售信貸業(yè)務完成審批4000余筆，

完成授信審批40億元。

風險把控經驗

對客戶企業(yè)開展實地盡調，通過對公客戶管理層訪談、經營情況、融資情況、財務數(shù)據(jù)、企業(yè)信用、抵押物的評估等對企業(yè)實際情況進行多維度分析，并出具盡調報告，期間累計完成盡調項目300余次。

貸后管理經驗

在貸后方面定時監(jiān)測債務人的還款情況，出具貸后風險建議，定期評估債務人還款能力等方式控制貸后風險，對產生逾期的客戶及時主張債權；制定預案方案，仍未進行還款的，及時向其申明訴訟權利，并進行后續(xù)仲裁或訴訟，期間成功完成回款1.3億元。

制度建設經驗

制定《個人貸款業(yè)務收入認定標準》、《備案放款管理辦法》、《中小企業(yè)現(xiàn)場檢查管理細則》等。

培訓管理經驗

擔任培訓講師，對信貸條線員工進行專業(yè)知識培訓，參訓人員150余人，培訓課程《個貸業(yè)務應知應會系列培訓》、《個貸這些事兒系列》、《對公貸后檢查規(guī)定動作》等，期間累計完成培訓場次50余場，有效提升員工信貸風控意識和專業(yè)能力。

擅長行業(yè)/領域

零售信貸審查、財務分析、盡職調查、風險控制、信貸全流程管理等。

主講課程

《對公貸后檢查規(guī)定動作》    

《個貸業(yè)務應知應會系列培訓》    

《中小企業(yè)現(xiàn)場檢查管理細則》    

《備案放款管理辦法》    

《個人貸款業(yè)務收入認定標準》    

課程介紹

內容簡介

個人貸款這些事兒。我從一筆貸款的前世今生講起，一直到這筆業(yè)務的結束。貸前調查中，客戶經理應該干些什么，怎么著手，規(guī)范動作，如何完成一份完整的授信調查報告。信貸審查中，審查人員應該實施哪些風險管理程序，審查哪些要點，作出如何的風險判斷。貸后管理中，各崗位如何實施有效的貸后管理，確保有效落實管控措施，以及保全過程中應注意的問題。

課程對象

客戶經理、信貸評審

課程大綱

1、課程簡介（0.5小時）

從銀行信貸審查的重要性出發(fā)，在信貸流程中我們要做什么，目的是什么。

2、貸前調查的一般流程及風險要點（2小時）

貸前調查的一般流程及規(guī)范動作

信貸風險要素有哪些

貸前調查流程中逐一梳理風險點

償還意愿、償債能力的分析判斷

案例分享

3、貸中審查的要點（1.5小時）

貸中審查要審查哪些內容

貸款方案設計的合理性

風險要點的識別

案例分析

4、貸后管理的規(guī)范動作（1.5小時）

貸后管理的正確理念

貸后管理的規(guī)范動作

貸后管理的崗位聯(lián)動

不良貸款的清收

案例分析

課程收益

通過本課程，新手客戶經理和評審可以對銀行信貸業(yè)務進行系統(tǒng)性學習，了解貸前、貸中和貸后需要做些什么，為員工提供信貸風險識別和防控的方法與技巧，持續(xù)為銀行創(chuàng)造資產價值。