銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)分析培訓(xùn)
2011年11月5-6日（星期六、日），北京
“實(shí)用投融資分析師”認(rèn)證考試之“估值建模”科目考試于2010年及2011年上半年已舉辦13次，中信證券、中信建投、中信產(chǎn)業(yè)基金、農(nóng)投基金、國(guó)泰君安、廣發(fā)證券、中投證券、華泰聯(lián)合、安信證券、國(guó)聯(lián)證券以及北大光華、北大經(jīng)院、北大匯豐商學(xué)院、清華經(jīng)管、上海交大安泰經(jīng)管學(xué)院、上海交大高級(jí)金融學(xué)院、復(fù)旦、人大、中財(cái)、外經(jīng)貿(mào)、浙大、南大、中國(guó)人民銀行研究生部等20多家機(jī)構(gòu)1256人次在北京、上海、深圳參加了考試。

潛在信貸風(fēng)險(xiǎn)猶存  為滿足企業(yè)日益廣泛的金融產(chǎn)品需求，同時(shí)又有效降低不良貸款率，需注重培養(yǎng)信貸人員財(cái)務(wù)分析與財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的操作能力，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與風(fēng)險(xiǎn)管理能力，掌握切實(shí)可行的量化分析工具。
 很多銀行雖有先進(jìn)的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，但一些客戶經(jīng)理、信貸及風(fēng)險(xiǎn)管理人員過(guò)度依賴于抵質(zhì)押品，未透徹理解現(xiàn)金流預(yù)測(cè)及財(cái)務(wù)指標(biāo)的真正含義，對(duì)于企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表“只會(huì)錄入，不會(huì)分析”，“定性分析有余，定量分析不足”，只看重歷史數(shù)據(jù)，不善于對(duì)未來(lái)進(jìn)行預(yù)測(cè)，潛在的信貸風(fēng)險(xiǎn)仍然較大。
量化預(yù)測(cè)分析工具  量化分析的信貸培訓(xùn)已在注重風(fēng)險(xiǎn)管理的中資銀行中推廣普及。
 深入理解財(cái)務(wù)指標(biāo)，提高透過(guò)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析潛在風(fēng)險(xiǎn)的敏感性，掌握企業(yè)資金運(yùn)作動(dòng)向，合理預(yù)測(cè)企業(yè)未來(lái)現(xiàn)金流量，從源頭上把關(guān)，進(jìn)而定制適合企業(yè)的金融產(chǎn)品。
 可將信貸分析軟件及課堂演練的信貸分析模型帶回工作中學(xué)以致用。
注重實(shí)操案例演練
 按照國(guó)際商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)分析模型及具體步驟，分析貸款企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況，演練財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)方法，分析國(guó)內(nèi)有關(guān)行業(yè)企業(yè)流動(dòng)資金貸款和中長(zhǎng)期貸款案例，具有較強(qiáng)實(shí)操性及中國(guó)市場(chǎng)針對(duì)性。
 采用美資銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)分析培訓(xùn)方法，使用電腦演練財(cái)務(wù)報(bào)表分析案例，用案例討論方式模擬財(cái)務(wù)報(bào)表審核實(shí)例。本培訓(xùn)有別于國(guó)內(nèi)的講座式授課，更注重提高實(shí)戰(zhàn)操作技能的訓(xùn)練。
 每位學(xué)員均可現(xiàn)場(chǎng)接受專業(yè)輔導(dǎo)員“陪練式”輔導(dǎo)，確保每位對(duì)Excel操作或財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)知識(shí)不熟的學(xué)員都能跟上進(jìn)度，掌握實(shí)用技能。
第1-19期參訓(xùn)機(jī)構(gòu)  中國(guó)銀行(兩期內(nèi)訓(xùn))、中國(guó)進(jìn)出口銀行(兩期內(nèi)訓(xùn))、中信銀行(內(nèi)訓(xùn))、民生銀行(內(nèi)訓(xùn))、深圳發(fā)展銀行(內(nèi)訓(xùn))、交銀租賃(內(nèi)訓(xùn))、中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、光大銀行、國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、郵儲(chǔ)銀行、北京銀行、大連銀行、成都銀行、寧波銀行、吉林銀行、杭州銀行、河北銀行、福建海峽銀行、西安銀行、烏魯木齊商行、青海銀行、東莞銀行、湖州銀行、青島銀行、威海商行、齊商銀行、日照銀行、新鄉(xiāng)銀行、九江銀行、錦州銀行、樂(lè)山商行、張家港農(nóng)商行、吳江農(nóng)商行、昆山農(nóng)商行、馬鞍山農(nóng)商行、杭州聯(lián)合銀行、天津農(nóng)合行、江蘇泗洪農(nóng)合行、江蘇興化農(nóng)合行、江蘇沭陽(yáng)農(nóng)合行、寧波余姚農(nóng)合行、浙江蕭山農(nóng)合行、山東諸城農(nóng)合行、四川省聯(lián)社、山東省農(nóng)村信用社、中信嘉華銀行、星展銀行、德國(guó)北方銀行、北德意志州銀行、瑞穗銀行、華能財(cái)務(wù)、華電財(cái)務(wù)、三峽財(cái)務(wù)、中油財(cái)務(wù)、中石化財(cái)務(wù)、中核財(cái)務(wù)、中國(guó)電子財(cái)務(wù)、中糧財(cái)務(wù)、航天科技財(cái)務(wù)、兵器財(cái)務(wù)、兵器裝備財(cái)務(wù)、萬(wàn)向財(cái)務(wù)、國(guó)投財(cái)務(wù)、蘇州創(chuàng)元集團(tuán)財(cái)務(wù)、中信信托、平安信托、外貿(mào)信托、中央?yún)R金公司、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、北京市銀監(jiān)局等
課 程 內(nèi) 容

第一天
1. 信貸人員的財(cái)務(wù)分析方法及案例
• 水平分析/趨勢(shì)分析
• 垂直分析/共同比報(bào)表分析
• 比率分析
• 表面上該貸，實(shí)際上不該貸的企業(yè)貸款案例
2. 企業(yè)償債能力分析工具
• 財(cái)務(wù)比率
• 運(yùn)營(yíng)類指標(biāo)和財(cái)務(wù)類指標(biāo)
• 與現(xiàn)金相關(guān)的比率：EBITDA等
• 現(xiàn)金流量表
• 財(cái)務(wù)指標(biāo)的正常化
• 模擬財(cái)務(wù)報(bào)表
3. 如何分析企業(yè)流動(dòng)資金貸款需求量的合理性
• 營(yíng)運(yùn)流動(dòng)資金
• 季節(jié)性貸款需求量預(yù)測(cè)
4. 現(xiàn)金流預(yù)測(cè)和財(cái)務(wù)模型
• 構(gòu)建財(cái)務(wù)模型的步驟
• 損益表的預(yù)測(cè)
• 資產(chǎn)負(fù)債表的預(yù)測(cè)
• 現(xiàn)金流量表的預(yù)測(cè)
• 情景分析和彈性分析
• 假設(shè)的局限性的討論
5. 案例演練：制造業(yè)企業(yè)財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)模型
第二天
1. 項(xiàng)目貸款財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)
• 項(xiàng)目的NPV和IRR
• 項(xiàng)目貸款回收期
• 從假設(shè)的合理性看信貸風(fēng)險(xiǎn)
2. 財(cái)務(wù)報(bào)表審核
• 企業(yè)案例分析
• 哪類財(cái)務(wù)報(bào)表可能失實(shí)
3. 觀察結(jié)構(gòu)、趨勢(shì)和比率
• 動(dòng)手前的思考
• 形式審查
• 如何預(yù)測(cè)企業(yè)流動(dòng)資金貸款需求量
• 如何預(yù)測(cè)企業(yè)需要多少融資
4. 單個(gè)報(bào)表與合并報(bào)表的常見問(wèn)題案例
• 會(huì)計(jì)報(bào)表的鉤稽關(guān)系
• 資產(chǎn)負(fù)債表的常見問(wèn)題
• 損益表的常見問(wèn)題
• 長(zhǎng)期股權(quán)投資與合并報(bào)表
5. 學(xué)習(xí)效果檢驗(yàn)與結(jié)業(yè)考試
參 訓(xùn) 學(xué) 員

 中外商業(yè)銀行、政策性銀行、合作金融機(jī)構(gòu)、財(cái)務(wù)公司以及銀行監(jiān)管部門。各類銀行總行及分支行公司業(yè)務(wù)部客戶經(jīng)理、信貸部與風(fēng)險(xiǎn)管理部信貸評(píng)審人員等。
 具備一定基礎(chǔ)會(huì)計(jì)知識(shí)，能夠簡(jiǎn)單分析財(cái)務(wù)報(bào)表，經(jīng)常使用Excel。
 每人攜帶一部筆記本電腦（帶USB接口，并裝有Excel等辦公軟件）。
培訓(xùn)師團(tuán)隊(duì)

許國(guó)慶先生
許國(guó)慶先生在美國(guó)摩根大通銀行北京代表處工作5年，任北京代表，為中國(guó)機(jī)構(gòu)提供貸款、英國(guó)出口信貸、利率與貨幣互換等銀行業(yè)務(wù)服務(wù)。在美國(guó)雷曼兄弟公司紐約及香港債券部工作4年，任副總裁。1998年起擔(dān)任誠(chéng)迅金融培訓(xùn)公司董事長(zhǎng)，成功地將美國(guó)商業(yè)銀行長(zhǎng)年使用的信貸風(fēng)險(xiǎn)分析培訓(xùn)及華爾街券商普遍使用的估值定價(jià)模型培訓(xùn)引進(jìn)中國(guó)，進(jìn)行本土化再造。長(zhǎng)年為中外銀行、券商、基金、保險(xiǎn)公司、財(cái)務(wù)公司、上市公司及金融監(jiān)管部門提供培訓(xùn)，開發(fā)了“實(shí)用投融資分析師”認(rèn)證考試，其體系之一的“估值建模”科目考試于2010年推出并已舉辦10次。中信證券、中信產(chǎn)業(yè)基金、國(guó)泰君安、華泰聯(lián)合、安信證券、中投證券、廣發(fā)證券、清華經(jīng)管學(xué)院、北大光華、北大經(jīng)院、北大匯豐商學(xué)院874人次在北京、上海、深圳參加了考試。許先生是2007年中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《公共基礎(chǔ)》教材編寫組成員，主編了“公司信貸”、“風(fēng)險(xiǎn)管理”、“個(gè)人貸款”、“個(gè)人理財(cái)”、“公共基礎(chǔ)”五科銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試輔導(dǎo)習(xí)題集（中信出版社出版）。
許先生1991年至1993年在哈佛商學(xué)院就讀，獲MBA學(xué)位。1986年畢業(yè)于北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院，獲經(jīng)濟(jì)學(xué)士學(xué)位。
馬衛(wèi)鋒先生
馬衛(wèi)鋒先生曾在工商銀行工作10年，其中在總行工作6年，先后負(fù)責(zé)企業(yè)集團(tuán)授信、財(cái)務(wù)報(bào)表審核及行業(yè)信貸政策制定工作，擔(dān)任工行信貸分析培訓(xùn)講師，多次在工行培訓(xùn)中心及分行對(duì)信貸管理人員進(jìn)行財(cái)務(wù)分析和財(cái)務(wù)報(bào)表審核等業(yè)務(wù)的培訓(xùn)。馬先生在工行在香港設(shè)立的投資銀行工商?hào)|亞工作4年，負(fù)責(zé)企業(yè)債務(wù)融資和股本融資業(yè)務(wù)。馬先生曾在普華永道工作，為跨國(guó)公司及國(guó)內(nèi)客戶提供跨境并購(gòu)與融資的財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)。馬先生目前在某私募股權(quán)基金（PE）從事股權(quán)投資工作。
馬先生已先后為中國(guó)銀行（兩期內(nèi)訓(xùn)）、中國(guó)進(jìn)出口銀行（兩期內(nèi)訓(xùn)）、中信銀行（內(nèi)訓(xùn)）、民生銀行（內(nèi)訓(xùn)）、交銀租賃（內(nèi)訓(xùn)）、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、深發(fā)展、興業(yè)銀行、光大銀行、國(guó)家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、郵儲(chǔ)銀行、中信嘉華銀行、北德意志州銀行、瑞穗銀行、中央?yún)R金公司、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及北京市銀監(jiān)局等機(jī)構(gòu)進(jìn)行過(guò)內(nèi)訓(xùn)及公開課培訓(xùn)。
馬先生畢業(yè)于北京大學(xué)光華管理學(xué)院，獲MBA學(xué)位，其撰寫并主持拍攝的公司財(cái)務(wù)案例被收錄進(jìn)北京大學(xué)光華管理學(xué)院教學(xué)案例庫(kù)。本科畢業(yè)于對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)，獲投資經(jīng)濟(jì)專業(yè)學(xué)士學(xué)位。馬先生是非執(zhí)業(yè)中國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師。
時(shí)間與地點(diǎn)

時(shí)間：2011年11月5-6日（星期六、日），上午9:00至下午5:00
第一天晚間5:00 – 7:00分組在教室進(jìn)行案例練習(xí)，第二天下午5:00準(zhǔn)時(shí)下課，外地學(xué)員可乘晚7:00之后飛機(jī)離京。培訓(xùn)教室距機(jī)場(chǎng)車程40分鐘左右。
地點(diǎn)：北京市朝陽(yáng)區(qū)東四環(huán)中路四惠橋遠(yuǎn)洋商務(wù)23層2301室。

報(bào)名與費(fèi)用

每人4,500元人民幣，本費(fèi)用包括培訓(xùn)費(fèi)（教師授課及輔導(dǎo)員現(xiàn)場(chǎng)輔導(dǎo)）、講義及每日午餐。報(bào)名截止日期為2011年10月14日（星期五）。請(qǐng)于報(bào)名截止日期前將培訓(xùn)費(fèi)電匯至公司銀行賬戶（北京市機(jī)構(gòu)可用支票支付）。
內(nèi)訓(xùn)方式：內(nèi)訓(xùn)每班20-25人，時(shí)間為兩天，地點(diǎn)可在北京、上海、深圳等地。收費(fèi)為每班80,000元人民幣（每班不超過(guò)25人，25人以外每增加1人另收3,200元人民幣），如在北京以外地區(qū)培訓(xùn)，由參訓(xùn)機(jī)構(gòu)提供5人（講師及輔導(dǎo)員）的交通食宿安排。

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